Альтернативная валюта

Альтернативная валюта

Money never sleeps

Современное развитие экономики характеризуется тенденцией к снижению покупательской способности денег независимо от вида валюты и их обесцениванию относительно стоимости золота. Угроза технического дефлота США в августе 2011 года и неплатежеспособность Греции говорят о приближающемся кризисе экономической модели, основанной на долговых обязательствах и ссудном проценте. Только 2-4% всех денег в мире используется для обмена товарами и услугами, остальные деньги перекачиваются на финансовые рынки и используются в спекулятивных целях. Именно поэтому все большую популярность приобретают альтернативные денежные системы, которых во всем мире насчитывается уже более 4 тысяч.

Традиционная денежная система: деньги ради денег, а не деньги ради пользы
Изобретение денег было вызвано двумя основными нуждами развивающейся экономики: потребность в эквиваленте стоимости и средстве обращения. После упразднения в 1971-1972 гг. Бреттон-Вудской системы золотого стандарта и введения плавающих валютных курсов все национальные валюты перестали иметь сколь нибудь стоящее материальное обеспечение, превратившись по сути в долговые обязательства государств, которые их выпускали. В последствии стало ясно, что вторичные функции денег как средства накопления начинают преобладать над основными: большинство компаний и домашних хозяйств начинают использовать деньги для получения дополнительной прибыли. Это затрудняет обмен и искажает стоимость, так как деньги исчезают из обращения всякий раз, как возникает повышенная в них потребность, и затапливают рынок в моменты, когда их количество и без того избыточно. Причина этого попеременного расширения и сжатия денежной массы заключается в желании или нежелании собственников денег предоставлять их в кредит. Для традиционной системы денежного обращения характерно, что деньги в наименьшей степени обслуживают реальный сектор, и в наибольшей — преумножаются на различных финансовых рынках, что, в конце концов, увеличивает их виртуальное количество, но не приносит реальной пользы.

Альтернативная денежная система №1: отрицательный процент
Родоначальником модели «отрицательного процента» стал Сильвио Гезелль, немеций предприниматель, который предложил новую модель денег. Он предложил ввести в обращение деньги, которые будут использоваться исключительно для обеспечения функции обмена товарами и услугами, и которые будут облагаться платой за их использование. Это лишало смысла накопление денег и многократно увеличивала их оборот, так как все стремились рассчитываться этими деньгами в первую очередь, чтобы не оплачивать их использование. Тот, у кого деньги оказывались в конце срока, покупал марку и наклеивал на деньги, чтобы они дальше могли использоваться как платежное средство. Вот почему еще деньги данной системы называются «марочными сертификатами».

Первым практическим применением взглядов Гезелля был эксперимент в 1932 году в австрийском городке Вёргль с населением 3000 человек. Мэр города сумел убедить жителей в практической пользе эксперимента и выпустил 5000 «свободных шиллингов» (то есть денежных единиц новой системы), которые были покрыты такой же суммой обычных австрийских шиллингов в банке. Этими деньгами оплачивались зарплаты и материалы, торговцы и предприниматели принимали их в качестве оплаты. Плата за пользование этими деньгами составляла ежемесячно 1 %. Вноситься она должна была тем, кто имел банкноту в конце месяца. Плата вносилась в форме марки с номиналом 1 % от стоимости денег, которая приклеивалась на обратной стороне банкноты. Без такой марки банкнота была недействительна. Такая небольшая плата привела к тому, что любой человек, получавший свободные шиллинги в качестве оплаты, старался их как можно быстрее потратить, прежде чем перейти к оплате своими обычными деньгами. Жители Вёргля даже свои налоги оплачивали заранее, чтобы избежать внесения платы за пользование деньгами. В конце года власти посчитали, что при использовании альтернативных денег было произведено товаров и услуг на сумму около 2 300 000 шиллингов, т.е. каждый шиллинг был в обращении 463 раза, в то время как обычный шиллинг за это время был в обращении в два раза меньше. Полученная магистратом плата, обеспечившая быстрый переход денег из одних рук в другие, составила всего 12 % от 5000 свободных шиллингов = 600 свободных шиллингов. Они были израсходованы на общественные нужды, то есть на благо общины, а не на обогащение отдельных её членов.

Денежные системы, основанные на теории отрицательного процента, и в наше время широко распространены в Германии, Франции, США. Одной из таких денежных систем стали химгауэры, которые на сегодняшний день как платежное средство принимают 630 компаний в районе Химгау на юге Германии. Химгауэры были введены в обращение учителем Кристианом Геллери в 2003 году, а в 2007 году их ежемесячный оборот составил 70000 евро. Эти деньги завоевали такую популярность, что предприниматели готовы терять по пять процентов на каждой операции, чтобы обслуживать все возрастающее число людей, которые пользуются химгауэрами. Секрет такой популярности альтернативных денег заключается в том, что многие немцы отрицательно относятся к введению единой европейской валюты. Каждые три месяца химгауэр дешевеет на 2%. Чтобы вернуть ему первоначальную цену, надо купить специальный купон. Если фирма, которая принимает плату за товары и услуги параллельными деньгами, захочет обменять их на евро, она должна будет отчислить 5% комиссию организации, учреждённую Геллери. Из полученных денег 60% идет местным благотворительным организациям, остальное – на административные расходы.

Оригинальная альтернативная денежная система такого же типа существует в городе Пленти, Северная Каролина, США. 6 лет назад здесь появилась созвучная названию города валюта, которая по сути представляет собой купоны для отоваривания в тех магазинах и компаниях, которые участвуют в программе, но со всеми атрибутами, которые присущи денежным единицам. Пленти продаётся по курсу в 90 американских центов, а отовариваются по долларовым ценам, то есть один к одному. Т.е. данный тип денег предполагает выплату отрицательного процента в момент приобретения услуги или товара, но это выгодно местным предпринимателям и городской казне, поскольку это повышает лояльность покупателей к местному рынку и стимулирует их активность.

Альтернативная денежная система №2: системы местного обмена
Первая современная система местного обмена была основана в 1983 г. Майклом Линтоном в Кортнее, в канадской провинции Британская Колумбия, и была названа LETS (Local Exchange Trading Scheme — торговая система местного обмена). Создавая свою систему, Линтон видел в ней не альтернативу существующей рыночной экономике, а скорее, параллельную экономику, своеобразный указатель, благодаря которому современная рыночная экономика развернется в нужном направлении. Он стремился внести дух кооперации в рыночно ориентированную экономическую деятельность. В настоящее время LETS является одной из самых успешных и распространенных во всем мире систем местных валют: в мире ее используют свыше полутора тысяч различных сообществ.

Основная идея этой системы — использование денег исключительно как средства обмена товарами и услугами в безналичном виде. Когда какой-нибудь участник системы приобретает товар или услугу у другого участника, он выпускает свои деньги в системе, которые отображаются у него на счету как пассив (т.е. он должен деньги системе). Продавец товара или услуги получает на свой счет соответствующую сумму денег как актив (т.е. система должна ему денег). Далее покупатель обязуется в погашении своего долга системы продавать свои товары или услуги, а продавец на свой счет в системе может приобрести что-либо у другого участника. Таким образом данная денежная система обеспечивает столько денег, сколько нужно для обеспечения обмена товарами и услугами — не создавая ни избытка , ни их недостатка. Администрация системы LETS лишь отмечает сделки и ведет счета участников системы, кредитуя счет продавца и дебетуя на ту же сумму счет покупателя, она сама не выпускает валюту — валюта эмитируется покупателем и продавцом в момент сделки. Кроме того, следует учесть, что LETS — бесприбыльная некоммерческая схема с сильным этическим акцентом. При оплате по себестоимости ни один член системы не взимает комиссий и не зарабатывает прибыль. Обмены ведутся ради удовлетворения потребностей одних членов системы в услугах или товарах, производимых другими членами системы. Для оплаты профессионального администрирования системы ее менеджеров вознаграждают на разумной фиксированной основе в местной валюте.

Альтернативная денежная система №3: время — деньги
В сельскохозяйственных регионах Франции и США распространение получили временные деньги, которые первоначально призваны были решить проблему дефицита наличных средств у фермеров, возникающих вследствие того, что у фермеров была большая потребность в промышленных товарах города, чем у города в фермерских. Эти деньги эмитировались фермерскими сообществами, которые платили ими за сельскохозяйственные работы поденным рабочим и оплачивали городские товары, а в период урожая сами принимали в качестве оплаты. Временные деньги используют также некоторые волонтерские организации, называемые еще банками времени: они учитывают сколько их участники внесли, потребили, либо взяли в кредит времени, помогая, друг другу, в рамках социального движения взаимопомощи. Расчётной единицей для всех видов услуг является один час затраченного времени (в США он называется «time-dollar», в Японии — «dandan», что в переводе означает «спасибо большое». Время всех участников оценивается одинаково, вне зависимости от содержания выполненной работы, от образования, навыков и умений: 1 час = 1 кредитной единице, т.к. банки времени исходят из принципов, что все участники обладают одинаково ценными качествами, а помощь действует лучше, если она обоюдная. Как отмечают банки времени, в условиях финансового кризиса время, как альтернативная безденежная валюта, существенно увеличивает ценность общины и взаимопомощи.

Альтернативная денежная система №4: деньги как искусство
В декабре 1997 года в Копенгагене 31-летнему Ларсу Крэммеру, андеграундному художнику, пришла идея сделать деньги. Он разрезал лист водоустойчивой бумаги и изобразил абстракцию. Добавил серийный номер, год выпуска, свое имя и поставил подпись. Еще ввел «правила игры» — как художник гарантировал то, что этот кусок бумаги представляет собой произведение искусства стоимостью 100 датских крон и называется «арт-мани». Арт-мани, курс которых по отношению к евро сейчас составляет 1/27, пригодились Крэммеру уже на следующий день, когда он обменял четыре новенькие самодельные купюры на обычные кроны у одного любителя искусства. В следующий месяц он купил себе дом на арт-мани, начал оплачивать ими услуги дантиста и юриста. И даже использовал новую валюту для погашения своего студенческого кредита. Теперь Крэммер организовал свою компанию, которая объединяет более 500 менеджеров. Менеджерами в данном случае называются художники, которые участвуют в проекте. Чтобы выпустить «арт-мани», художник, участвующий в проекте, присылает нарисованные им купюры в офис компании Крэммера, где им присваивается серийный номер, после чего они становятся альтернативными деньгами. Компания Крэммера часть новых денег оставляет себе, остальные предлагает к продаже через сайт или отсылает обратно художнику для самостоятельной продажи.

В заключение несколько интересных статей по теме:

Другие деньги
Человечные деньги
Валюта из будущего
Freigeld по-русски (эксперимент в селе Шаймуратово)
Freigeld по-белорусски
Фунт кризиса

Что такое Биткойн? Ответ зависит от того, кто задаёт этот вопрос.

В 2009 году создатель Биткойна Сатоши Накамото назвал его «настоящей одноранговой версией электронных денег». Глава JP Morgan Джейми Даймон назвал Биткойн мошенничеством. Создатель Twitter и Square Джек Дорси считает, что Биткойн может стать единственной валютой Интернета.

Для множества разных людей Биткойн имеет своё значение. Но это не так уж и странно, как может показаться с первого взгляда. Спросите себя: что такое деньги?

Средство обмена? Средство хранения? Официальный токен отложенного взаимного альтрузима? Всё это может быть правдой в нужном контексте.

Всё больше людей узнают о Биткойне и начинают его использовать, а значит, вокруг вопроса «что же такое Биткойн» будут греметь споры и среди сторонников, и среди противников этой технологии. Ставки высоки, но с течением времени Биткойн примет определённую форму самостоятельно.

Я исследую Биткойн и работаю в сфере криптоиндустрии в течение многих лет. Моё мнение о Биткойне немного отличается от типичных утверждений.

Биткойн как альтернативная финансовая система

Когда Биткойн называют «альтернативной финансовой системой», речь идёт о его основном ценностном предложении — об альтернативе, заменяющей традиционную финансовую инфраструктуру. Сатоши чётко излагает эту «проблему» в первой строке своего документа о Биткойне:

«Торговля в Интернете основывается почти исключительно на финансовых учреждениях, которые играют роль доверенных третьих лиц для обработки электронных платежей».

Взгляд на Биткойн как на альтернативную систему помогает понять, как он вписывается в устройство мира в целом.

Без Биткойна у нас была бы только иллюзия вариантов. Доллар США или Евро. JP Morgan или HSBC. PayPal или TransferWise. Если проследить эти «варианты» до их корней, то можно увидеть, что все они приводят в одно место: правительство, выпускающее деньги, и традиционные банковские системы.

Биткойн действительно предлагает другой вариант. Это альтернатива, которая кардинально отличается от существующей финансовой системы и предлагает другой набор преимуществ и компромиссов.

В связи с этим неизбежно возникают следующие вопросы: чем Биткойн кардинально отличается от этой системы и в чём его основная польза? Пользу Биткойна определяют уже в течение десяти лет после его создания. Он используется и будет использоваться множеством разных способов. Но мы всегда знали, чем Биткойн отличается от существующих систем. Давайте рассмотрим два основных отличия.

Биткойны выпускаются не правительственным органом

Большая часть денег выпускается правительствами. Доллары США выпускаются и поддерживаются правительством США, обладающим полным доверием народа. Венесуэльский боливар выпускается (зачастую) и поддерживается венесуэльским правительством. Ценность денег и степень доверия к ним тесно связаны с доверием к выпускающему их органу.

Если у вас есть валюта, которую поддерживает правительство, то вы соглашаетесь со всей политикой и со всеми решениям правительства, и хорошими, и плохими. С течением времени эти «денежные политики» меняются и не всегда остаются нацеленными на финансовые интересы граждан, у которых есть эти деньги.

Один из самых важных аспектов Биткойна заключается в том, что он не выпускается и не поддерживается правительством. Биткойн основан на открытом компьютерном коде, который обеспечивает автоматизированную прозрачную денежную политику. У этого подхода есть преимущества и недостатки. Одно из несомненных преимуществ — предсказуемая масса биткойнов в сети Биткойн.

В отличие от многих других инфляционных валют, денежная масса которых всегда увеличивается, Биткойн обладает дефляционным качеством (его инфляция уменьшается со временем). Согласно правилам текущего протокола всего будет создан 21 миллион биткойнов. Эта дефляция привлекает людей из стран с высоким уровнем инфляции и тех, кому не нравится потеря ценности из-за инфляции.

Преимущества и компромиссы денежных политик Биткойна, включая фиксированную денежную массу, постоянно обсуждаются. Ясно лишь одно: Биткойн сильно отличается от существующих вариантов, включая выпускаемые правительством валюты. Это даёт людям возможность выйти из существующей системы и просто использовать другой вариант.

Биткойн имеет собственную систему для передачи ценностей

Если вы хотите отправить кому-то $1, то как вы это сделаете? Банковским переводом? Безналичным переводом? Venmo? ApplePay? Многие используют некоторые или все из этих вариантов. Если вы не можете обналичить средства в физические доллары и передать их другому человеку напрямую, то вам приходится использовать традиционную банковскую систему.

В США и в большей части Европы перевод средств внутри страны работает превосходно. В других регионах с несовершенными банковскими технологиями или строгим правительственным контролем всё не так гладко. Международные платежи — это обычная головная боль для всего мира из-за высоких комиссий и низкой скорости перевода. Это связано с тем, что сеть основных традиционных систем, которые могут серьёзно отличаться в разных странах, слишком большая и фрагментированная. Добавьте к этому местные законы и требования и вы получите очень сложную глобальную банковскую систему.

Биткойн — это одноранговый протокол, основанный на Интернете. Он поддерживается людьми по всему миру, которые установили программное обеспечение Биткойна. На это их мотивировала сама сеть, а не центральный банк или правительство. Если у вас есть кошелек Биткойна и выход в Интернет, то вы можете легко отправлять Биткойны в любой уголок мира. На самом деле для этого даже не нужен Интернет.

Это очень полезная возможность, ведь сеть Биткойна совершенно не зависит от существующей финансовой инфраструктуры. В некоторых случаях это делает Биткойн более дешёвой и быстрой альтернативой традиционным системам. В других случаях Биткойн может быть и не таким дешёвым и быстрым, но всё же достаточно полезным в качестве альтернативной финансовой сети, например, в случаях, когда люди не хотят, чтобы их состояние конфисковали в традиционных системах.

Альтернатива, которая не всегда может стать заменой

Биткойн — это просто альтернатива, он не может полностью заменить традиционные системы. Это заблуждение часто встречается среди сторонников криптовалют и специалистов в традиционной финансовой сфере.

В определённых условиях лучший выбор — это Биткойн, в других случаях лучше использовать традиционную систему. Вы можете одновременно считать, что доллар США является сильной формой ценности, что ваш банк отлично работает и что у Биткойна есть огромный потенциал. Думаю, что с течением времени всё больше людей по обе стороны этой баррикады примут возможность сосуществования двух идей. Это станет очевидно, когда будут созданы более совершенные инструменты и технологии в сфере Биткойна и банков.

Надеюсь, что возможности обеих систем станут доступны всем людям, что мы сможем выбирать способ перевода средств и обмениваться ценностями по всему миру.

Пол Кемп-Робертсон с речью о том, как негосударственная валюта завоевывает доверие потребителя на TEDGlobal 2013. Фото: Брет Хартман

«Есть ли причина у правительства, брать на себя ответственность за деньги?», — спрашивает Пол Кемп-Робертсон в сегодняшней беседе. Судя по количеству альтернативных валют – начиная от цифровых монет до бонусных систем, которые получают покупатели определенных брендов — когда-нибудь ответ может стать «нет». Снова.

По мнению Кемп-Робертсона, в наши дни, многие люди, доверяют брендам больше, чем правительству. Поскольку валюта, в некотором смысле, выражение стоимости «бренда» правительства, почему бы торговым маркам не создать свою валюту.

Кемп-Робертсонд напоминает, что однажды, они это уже сделали. В качестве примера, до Гражданской войны в США, 1600 различных корпораций, в основном частные банки, выпускали бумажные банкноты. Государство же выпускало монеты, составлявшие только 4 процента всех американских денег. Гражданская война изменила привычный метод, и это в конечном итоге привело к созданию единой валюты, выпускаемой Федеральной Резервной системой.

Ниже немного информации о 10-ти альтернативных валютах, которые популярны на сегодняшний день по мнению Кемп-Робертсона:

  1. Bitcoin. Самая популярная в мире криптовалюта, по утверждению Кемп-Робертсона, стоимость которой связана с производительностью компьютерной сети. Она «полностью децентрализована – что кажется пугающим – но именно поэтому она так популярна», — говорит Кемп-Робертсон. «Это персонально, анонимно, быстро, и дешево». Bitcoin – это пример возросшего желания хранить деньги в технологиях, а не в традиционных институтах, как банки.
  2. Litecoins. Виртуальная валюта, основанная на модели Bitcoin, Litecoins имеют более высокий лимит: «количество монет, которые можно добыть ограничены суммой в 21 миллион Bitcoin и 84 миллиона Litecoins», объяснила недавняя статья в Wall Street Journal, который так же отметил, что Bitcoin стоит дороже, и в настоящее время распространен более широко.
  3. BerkShares. В то время как Bitcoin и Litecoins являются всемирно известными валютами, BerkShares представляет собой гиперлокальную валюту: они принимаются только в Беркшире, в западном регионе штата Массачусетс. По данным сайта, более 400 предприятий в Беркшире принимают данную валюту, и 13 банков оказывают услугу обмена. Валюта отличает местные предприятия, которые принимают валюту от тех, кто этого не делает, созданием более крепких связей и взаимоотношений между бизнес-сообществом и простыми гражданами», как утверждает сайт.
  4. Equal Dollars. Филадельфия так же экспериментирует с локальной валютой с Equal Dollars. Когда вы регистрируетесь как участник, вы получаете 50 Equal Dollars; для того, чтобы заработать больше, вы можете предложить свое имущество на Интернет-рынке, предложить свои услуги или пригласить друзей.
  5. Ithaca Hours. Другая гиперлокальная валюта, Ithaca Hours – используется в Итаке, штат Нью-Йорк, предполагается так же что она увеличит «местную экономическую силу и социальную самостоятельность, самообеспеченность таким образом, который будет поддерживать экономическую и социальную справедливость, экологию, участие общин и человеческое стремление».(Посмотреть полный список локальных валют Соединенных Штатов можно здесь)
  6. Starbucks Stars. Использование Starbucks Stars ограничиваются не конкретным географическим расположением, а корпоративной экосистемой Starbucks. Как только вы получаете карту Starbucks, вы можете зарабатывать звездочки, – за которые сможете купить напитки и еду – расплачиваясь картой, используя приложение Starbucks, или заполняя звездные коды из различных продуктовых магазинов. По словам Кемпа-Робертсона, 30 процентов оплаты в Starbucks осуществляется с помощью звездочек.
  7. Amazon Coins. Еще одна компания со специальной валютой, Amazon Coins, могут быть обменены на «Приложения, игры или на дополнительные возможности для приложений Kindle Fire». Вы получаете 500 Amazon Coins, за 5 долларов, при покупке Kindle Fire или можете купить больше монет с относительной выгодой.
  8. Sweat. Кемп-Робертсон отмечает особенности инновационного бизнеса конкретных валют в Nike «цена за ваш пот» кампания в Мексике. Ваши движения, энергия и расход калорий отслеживаются и могут быть обменяны на товары, обеспечивается «закрытая среда» — приглашены только те люди, которые владеют и пользуются продукцией Nike.
  9. Tide detergent. Это бартерная система, которая так далека от правительства настолько, насколько вы только могли бы себе представить: в 2011, было обнаружено, что на территории США, воры крадут 150-граммовые бутылки моющего средства Tide для обмена на 5 долларов наличными или на 10 долларов марихуаны или кокаина. Статья в New York Magazine, опубликованная ранее в этом году, в деталях описывает эту увлекательную историю, также она рассказывает о суперуспешном брендинге в Tide.
  10. Linden Dollars. Linden Dollars используются в онлайн-сообществе Second Life. Они могут быть приобретены за традиционную валюту или заработаны на продаже товаров или за выполнение услуг другим пользователям Second Life. Многие люди зарабатывают реальные Linden-зарплаты – некоторые в размере миллиона Linden долларов, говорится в статье Entrepreneur.com.
  11. БОНУС: Brownie Points. Есть очки и плюсы к карме во вселенной за добрые дела. Не подлежащие обмену на материальные ценности, существующие только для собственного самоудовлетворения, которое, как мы думаем, тоже очень важно.

Автор перевода: Александр Тен

10 самых необычных альтернатив деньгам в мире (фото)

Одни страны отказываются от наличных. А в других до сих пор платят ракушками…

Альтернатива деньгам в Микронезии Фото: Pinterest

В мире появляется все больше альтернатив наличным платежам. Бесконтактные карты, мобильные системы наподобие Apple Pay, Bitcoin стремительно набирают популярность и становятся привычными инструментами расчетов.

Но кроме них, в мире до сих пор существуют удивительные и даже странные альтернативы деньгам. Некоторые из них используются уже на протяжении столетий и актуальны по сей день. Мы собрали несколько самых интересных “альтернативных валют” со всего мира.

Сыр пармезан (Parmigiano-Reggiano)

Где: Эмилия-Романья, Северная Италия
Когда: 1953 — наши дни
Стоимость: $300 за головку сыра

Parmigiano-Reggiano является одним из видов сыра Пармезан. Срок его созревания составляет два года, в течение которых местные фермеры могут оказаться практически без движения денежных средств. Итальянский банк Banco Emiliano принимает сыр в качестве залога по кредиту. Таким образом, фермеры получают необходимые финансы до того времени, когда смогут продавать свой товар.

В случае, если фермеры не возвращают кредит, банк продает сыр стоимостью $300 за головку. Хранилище банка, которое содержит сыра на сумму $187 млн, было подвержено нападению “сырных воров” три раза, в последний раз это случилось в 2009 году.

Камни Раи

Где: Остов Яп, Микронезия
Когда: 500 г. н.э. — наши дни
Стоимость: Каждый камень имеет свою собственную уникальную стоимость

Камни Раи — это большие каменные диски, изготовленные из арагонитового или кальцитового известняка с отверстием посередине. Обычно камень имеет связанное с ним устное предание о происхождении, историю о переходе из рук в руки и текущем собственнике. И чем интереснее его история, тем дороже оценивается камень Раи. К примеру, чем больше людей погибло при изготовлении или транспортировке камня, тем его ценность выше.

Многие камни являются слишком большими или хрупкими для перемещения, поэтому очень часто сделки по обмену или продаже заключаются в устной форме. К примеру, когда-то при перевозке на байдарке камень Раи упал за борт и утонул. Местные жители пришли к выводу, что он должен остаться на морском дне, но сделки с ним по-прежнему можно проводить.

Камни Раи по сей день используются как альтернатива деньгам при совершении социальных сделок, как то брак, оформление наследства или политические соглашения.

Счет мобильного оператора

Где: Кения, Танзания, Афганистан, ЮАР, Индия, Мозамбик, Египет, Румыния и Албания
Когда: 2011 — наши дни
Стоимость: Деньги на мобильном счету приравниваются к платежному средству в соотношении 1:1

В таких странах, как Кения, где слабо развиты банковские сервисы, мобильные операторы начали предлагать людям необычную услугу — расплачиваться за товар мобильными деньгами, которые ранее уходили на оплату разговоров и SMS. Это решение называется M-PESA и сегодня очень популярно в своем регионе.

Канадские тайры

Где: Канада
Когда: 1958 — наши дни
Стоимость: доступные номиналы — 5 центов, 10 центов, 25 центов, 50 центов, $1 и $2.

Уже больше 50 лет в Канаде существует еще одна форма валюты помимо доллара. Ее печатает компания Canadian Tire с 1958 года. Эта розничная торговая сеть с широким ассортиментом разнообразных товаров, начиная от кухонных принадлежностей и заканчивая автомобильными аксессуарами, использовала тайры в качестве схемы вознаграждения клиентов. Делая покупки на АЗС или в магазинах повседневного спроса сети, покупатели получали купоны определенного номинала, которые можно было использовать для оплаты товара при следующих покупках.

Тайры стали настолько популярными, что другие предприятия также стали их принимать. Канадский фолк-певец Корин Реймонд использовал канадские тайры для финансирования своего альбома. А местный бар в Торонто раз в год устраивает “ночь канадских тайров”.

В середине 90-х годов прошлого века сообщалось о том, что в Германии был задержан человек с поддельными канадскими тайрами на сумму $11 млн. Такого же мошенника задержали в Грузии — у него было обнаружено фальшивых купонов на сумму $45 млн.

Серебряные карточки

В начале 21 века в Нью-Хэмпшире многие торговцы, сторонники движения Free State Project (политическое движение, созданное в 2001 году, задачей которого является сделать Нью-Хэмпшир обителью либертарианства), начали принимать золото и серебро при торговле как альтернативу деньгам. В особенности большое распространение получили кусочки серебра в виде карточек. Номинал каждой карточки такой же, как вес металла, содержащегося внутри.

Создатели такой альтернативной валюты утверждают, что им поступили заказы на изготовление серебряных карточек со всего мира. Поскольку такие платежные инструменты основаны на драгоценных металлах вместо бумаги, создатели серебра Нью-Хэмпшира надеятся, что валюта будет держать свою ценность в течение более длительного периода времени.

Ракушки

Где: Лагуна Ланга Ланга, Соломоновы Острова
Когда: 1200 г. до н.э. — наши дни
Стоимость: одни бусы из ракушек стоят 1000 долларов Соломоновых Островов

Ракушки использовались в качестве валюты еще в 1200 году до н.э. И используются по сей день жителями Лагуны Ланга Ланга на Соломоновых Островах.

Ракушки используются для создания драгоценностей, которые являются платежным инструментом среди местного населения при покупке скота, земли, разрешении споров и даже в качестве приданого. Местные жители также продают эти ювелирные изделия путешественникам за более традиционные формы денег, которые они используют в дальнейшем для покупки товаров из соседних островов. Со временем ракушки становятся все более редкими, в связи с чем повышается их стоимость.

Чайные блоки

Где: Китай, Монголия, Тибет и центральная Азия
Когда: 19-й век — 1935 год
Стоимость: зависела от качества используемых чайных листьев; последняя зафиксированная стоимость — одна рупия за блок.

Изготовлены из прессованных листьев чая, чайные кирпичи использовались в качестве валюты в некоторых азиатских странах вплоть до начала Второй мировой войны. Чайные блоки использовались для покупки скота или даже оплаты налогов. В некоторых странах, таких как Монголия, Сибирь и Тибет, они были предпочтительнее даже монет, поскольку могли быть использованы для лечения кашля и простуды. Их также употребляли в еде, когда другой пищи было мало.

Крышки от бутылок

Где: Камерун
Когда: 2005 год
Стоимость: $1

В 2005 году пивоваренный завод в Камеруне начал размещать призы под крышечками пивных бутылок с целью увеличения объема продаж. Когда же конкурирующие компании сделали то же самое, конкуренция выросла настолько, что приз был почти под каждой крышкой. Подарки варьировались от бесплатного пива до спортивных автомобилей. А люди начали обменивать крышки на различные товары и услуги по цене $1 за крышку (так же, как и стоимость бутылки пива).

Нотгельд (Notgeld), или чрезвычайные деньги

Где: Германия, а также были случаи использования в Ирландии, Швеции, Бельгии и Франции
Когда: 1922 — 1923
Стоимость: согласно номиналу, указанному на банкноте

После Первой мировой войны Германия переживала период гиперинфляции, которая возникла после потери доверия к национальной валюте. Центробанк Германии, который пытался изо всех сил удовлетворить спрос на марки, выпустил Нотгельд, или чрезвычайные деньги. Чаще всего они были сделаны из бумаги, но также использовались кожа, дерево и даже игральные карты, поскольку цены продолжали расти примерно в два раза каждые 28 часов. К ноябрю 1923 года 1 американский доллар стоил четыре триллиона немецких марок.

100 квинтиллионов пенго

Где: Венгрия
Когда: 1946 год
Стоимость: около 75 центов

После окончания Второй мировой войны в Венгрии цены росли почти в два раза через каждые 15 часов, в результате чего страна испытала самый высокий уровень гиперинфляции из когда-либо известных. Правительство страны было вынуждено объявлять о новом уровне инфляции каждое утро по радио, чтобы работники могли договариваться о новой заработной плате с руководством.

100 квинтиллионов пенго были самым большим номиналом из всех когда-либо существовавших законных платежных средств. В эквиваленте они приравнивались к $45. В Венгрии уже были подготовлены к выпуску банкноты номиналом 100 секстиллионов, но валюта пенго была отменена. Ранее мы уже составили список стран, где обесценивание денег было еще более масштабным.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: У кого самые красивые деньги: обзор интересных банкнот со всего мира

Альтернативные деньги в СССР и России

В России со времён Петра I основой денежной системы является рубль, который делится на 100 копеек. Но что такое рубль? По закону рыночной экономики ценность какого-либо товара или услуги невозможно определить, пока на них нет спроса, именно спрос определяет цену. Если цена спроса ниже производственной, тогда выпуск продукции признаётся нерентабельным. В период советской плановой экономики цены определялись искусственно, основываясь на расчётах трудозатрат. Исходя из этого следует заметить, что деньги сами по себе очень абстрактный товар, поэтому неудивительно, что они часто подвержены резким скачкам курса.

Что такое деньги?

До появления банкнот денежное обращение состояло только из монет, ценность которых была близка к стоимости металла, из которого они изготовлены. Затем появляются бумажные обязательства на выдачу монеты — ассигнации, потом кредитные билеты (тоже обязательства, но контролируемые банками). После Революции драгоценные металлы исчезают из обращения, остаются только купюры. В 1924 году в обращение вводятся монеты из дешёвых сплавов, которые уже не являются монетами в привычном смысле, а скорее выполняют роль металлических квитанций. То есть деньги уже не обладают никакой основой и обеспечением, но их выпуск строго контролируется государством, чтобы избежать обесценивания.

Вместо монет и банкнот в качестве оплаты труда, или для приобретения товаров можно было бы использовать натуральный обмен, как было в далёком прошлом. Однако, что будет востребовано больше: мешок зерна или банкноты? Конечно же банкноты, поскольку их со значительно большей вероятностью примут в обмен на что-то нужное вам. То есть банкноты являются тем товаром, который нужен всем, но вместо них могло бы быть всё что угодно. Получается, что деньги — это абсолютно любой товар долгосрочного хранения, признанный населением определённой территории как основная мера всех цен.
В настоящее время всё большую популярность получают безналичные расчёты. Банк в обмен на наличные деньги (монеты и банкноты) выдаёт чеки или заводит счёт на определённую сумму. Расплатиться можно частью этой суммы с помощью чеков, денежным переводом, или электронным платежом. Новый владелец банковского счёта или чеков получает возможность обратиться в банк за наличными деньгами. Банки создают между собой сеть, благодаря которой при покупке уже не важно, в каком именно банке у вас лежат деньги. Вместо реальных денег теперь всё чаще население имеет в распоряжении цифры, поэтому деньги становятся ощутимыми только в момент их использования, в остальное время они являются ничем иным, как возможностью совершить покупку (осуществление возможности зависит от ситуации в стране).
Экономика современных государств — очень сложная система, в основе которой находится Центральный банк (в РФ — «Банк России»), именно ему поручена эмиссия денежных знаков. Остальные банки являются частными, и не могут выпускать деньги, но осуществляют кредиты, принимают деньги у населения, берут кредиты от Центрального банка.
Наиболее простым способом решения финансовых проблем во все времена являлся выпуск денежных знаков. Например, необходимо построить новый завод стоимостью несколько миллиардов рублей, нет ничего проще чем напечатать необходимую сумму. Однако, бесконтрольная эмиссия (ввод в обращение) приводит к нарушению баланса между количеством товаров и услуг и количеством денег, следовательно — деньги становятся дешевле (растут цены). У населения на руках миллионы, а купить на них нечего. Этот феномен называют инфляцией. Наиболее масштабные инфляционные процессы происходили в России в 1917-1923 и 1991-1995 годах. Но небольшая инфляция была и в другие времена, например уже через несколько лет после появления первых бумажных денег их курс начал снижаться, и за 50 лет упал в 5 раз. Современные экономические кризисы обесценили российский рубль с 1998 года за 20 лет примерно в 7 раз. В светское время с инфляцией боролись искусственно, поэтому возникал значительный дефицит товаров.
В мире есть более устойчивые финансовые системы, но современные «абстрактные» деньги никогда не защищены от обесценивания, в каком бы виде они не находились: в облигациях, акциях, банковских счетах или в наличном виде. Сумма может остаться прежней на протяжении многих лет, но покупательная способность обязательно упадёт, вопрос только в том, на сколько процентов.

Один онежец (Онежский тракторный завод)В период наибольшего обесценивания рубля в нашей стране происходили ситуации, когда организация не могла даже частично выплатить рабочим зарплату, а полученные деньги уже на следующий день годились только для растопки печей. Рубль стремительно падал из-за бесконтрольного выпуска денежных знаков, доставка денег в города шла долго. Например, в момент печати миллион рублей мог быть довольно крупной суммой, но когда через месяц предприятие получало деньги для выдачи зарплаты, на миллион можно было купить только десяток яиц. Это вызывало забастовки, что ещё больше усугубляло экономическую ситуацию. Тогда на помощь приходили местные и даже частные денежные знаки. Они тоже практически ничем не были обеспечены, но из-за ограниченного круга обращения подвергались инфляции в меньшей степени, чем государственные, а значит принимались охотнее. Так возникало альтернативное или параллельное денежное обращение. Похожая ситуация наблюдалась в 90-е годы. В настоящее время в России альтернативные деньги запрещены, а все официальные расчёты должны проводиться только в рублях.

Параллельные деньги в период Гражданской войны

После Октябрьской Революции к власти пришли большевики, намеревавшиеся создать коммунизм. Их идеи предполагали полный отказ от денег, но парадокс заключается в том, что без денег реализовать задуманное было невозможно. С разрушенной экономикой ничего не оставалось, как включить на полную мощность печатные станки. Многомиллионными тиражами производились купюры царского времени, позже перешли на печать купюр, разработанных Временным правительством. В 1919 году, наконец, были введены первые советские деньги, качество которых находилось на очень низком уровне. Такая же была и покупательная способность, снижавшаяся с нарастающей скоростью. Рост цен можно было остановить только снижением эмиссии, но тогда остановилась бы выдача зарплат, а значит снизилось бы число производимых товаров, и это вызвало бы рост цен. Возник замкнутый круг, выйти из которого удалось только к 1924 году путём масштабных реформ и развёртыванием НЭПа.
В те времена связь с отдалёнными регионами страны была затруднена, отправка партии денег могла длиться несколько недель. Прибывшие купюры оказывались уже никому не нужны из-за роста цен. Поэтому советскими расчётными знаками («совзнаками») снабжались только центральные области, в некоторых других правительство разрешило наладить выпуск местных денег. Они возникли на Урале, в Средней Азии, затем с продвижением советской власти на восток появились в Сибири и на Дальнем Востоке.
Но кроме регионов, подконтрольных советской власти, были и те, которые контролировались различными антиправительственным организациями. Например, в Сибири долгое время распространялась власть Колчака, на юге — Врангеля, на западе — Юденича. Все они тоже печатали свои деньги.
1 рубль 1920 (Дальний Восток)Кроме правительственных (официальных) выпусков были и частные. Например, торговец имел в распоряжении востребованный товар и репутацию надёжного продавца. Он мог вместо денег, обращавшихся на этой территории, выдавать обязательства от своего имени на получение суммы в будущем. Эти бумаги могли охотно приниматься и другими жителями города, так возникало внутреннее частное денежное обращение. Именно таких денег и было выпущено в период Гражданской войны больше всего. Особенно ситуация усугубилась с введением НЭПа в 1921 году. В октябре 1922 года выпуск денег без одобрения властей был запрещён, но полностью искоренить все местные денежные системы удалось только к 1925 году. Владельцы кооперативов уходили от нарушений с помощью выпуска обязательств, ручательств, товарных ордеров и тому подобных квитанций, похожих на деньги, но не попадающих под закон. 9 марта 1924 года В.М. Молотов подписал постановление о проведении денежной реформы, в которой также было следующее:
«Безусловно воспрещается всем государственным, кооперативным и частным организациям, предприятиям и лицам выпуск без особого на то разрешения НКФ Союза ССР каких бы то ни было денежных суррогатов, как то платежных ордеров на предъявителя, предъявительских денежных квитанций на товары и т. п. Органам НКФ предоставляется право производить немедленное опечатывание касс организаций, которые нарушили бы указанное постановление, и входить в соответствующие органы с предложением о ликвидации означенных организаций и предприятий».

Деньги ОГПУ

В 1929 году в СССР принимается закон о создании исправительно-трудовых лагерей, которые должны были предоставлять рабочую силу для различных государственных проектов. Лагеря создавались по всей стране, там где в большом количестве нужны были рабочие: на строительстве плотин и каналов, дорог, добыче полезных ископаемых. Чаще всего это были труднодоступные места, поэтому лагеря имели некоторую степень самостоятельности. В некоторых из них сотрудники (руководители, охранники) получали вместо денег квитанции, отпечатанные по единому стандарту для всех лагерей. Квитанции имели номинал в рублях и подпись начальника ГУЛАГа. С приходом к власти Хрущёва труд заключённых начинает использоваться в значительно меньшей степени, многие политические осуждённые освобождаются.

Оккупационные деньги фашистской Германии

В 1941-1942 годах гитлеровские войска захватили Прибалтику, Украину и Белоруссию, а также некоторые западные регионы РСФСР. Для этих территорий в Германии печатались специальные деньги — рейхсмарки, курс которых контролировался оккупантами. В городе Ровно на Украине были введены карбованцы с надписями на немецком и украинском языках, таким образом проводилась попытка приспособить местное население к новой валюте. На руках по-прежнему ходили советские рубли, которые пользовались большим спросом, несмотря на усилия местных властей. Существовал плавающий курс обмена, отличавшийся в разных населённых пунктах. После освобождения этих территорий Красной Армией оккупационные деньги были запрещены.

Платёжные боны товарищества «Арктикуголь»

На норвежском архипелаге Шпицберген в 1931 году советским правительством создаётся трест «Арктикуголь», специализировавшийся на добыче угля для нужд северных регионов. Согласно Парижскому договору 1920 года архипелаг мог использоваться для добычи полезных ископаемых странами-участницами договора: Норвегией и РСФСР. На острова прибывают сотни советских шахтёров и инженеров, им всем нужно было платить зарплату, а деньги капиталистической Норвегии в СССР были запрещены. Для местного обращения вводятся специальные ордеры с указанием номинала, использовавшиеся в качестве денег. Бумажные боны выпускались до конца 1970-х годов, а в 1940-х в обращении были также монеты. Но в СССР эти деньги не попадали, для выплаты жалования применялись чеки Внешпосылторга. В 90-е годы проводилась попытка возродить местное денежное обращение выпуском монетовидных знаков с номиналом в условных единицах. В настоящее время добыча угля российской стороной практически прекращена, на архипелаге работает российский научный центр, развивается туристическое направление.

Чеки периода «застоя»

Развитие дипломатических отношений с другими государствами, в том числе с капиталистическими странами при Н.С. Хрущёве, привели к тому, что часть советских граждан стала работать заграницей. Проникновение иностранной валюты в СССР могло нарушить плановую экономику, поэтому строго пресекалось, за хранение или сбыт грозило лишение свободы на срок до 8 лет. Выдачу зарплаты в других странах в 1964-1988 годах производили специальными чеками Внешторгбанка и Внешпосылторга.
Чек Внешпосылторга на 1 копейку, 1976 годЧеки были четырёх типов: для капиталистических стран, для социалистических стран, для дипломатических работников, и чеки Морского министерства. В СССР на эти чеки можно было приобретать дефицитные товары в специализированных магазинах (в РСФСР они назывались «Берёзка»). Такие магазины были окнами в другую страну, заглядывать в которые могли только обладатели чеков. Причём за чеки для капиталистических стран можно было прибрести примерно в четыре раза больше товаров, чем за чеки для социалистических стран. Это объяснялось заниженным курсом доллара относительно рубля. Ещё большую ценность имели чеки дипломатических работников. А чеки Морского министерства, получаемые моряками дальнего плавания, можно было отоварить в магазинах системы «Альбатрос».
Сбыт чеков был строго запрещён, но подпольная торговля ими всё равно процветала. Приобрести автомобиль или магнитофон за советские рубли было проблематично, а обладатели чеков получали их практически без очереди. Поэтому приобретая чеки в два раза выше их покупательной способности советский гражданин получал возможность приобрести желаемое сразу, а не ждать много лет. В 1988 году с развитием кооперативов и началом перестройки чеки Внешторгбанка и Внешпосылторга были отменены.

Альтернативные деньги в перестроечные годы

20 уральских франковВ конце 80-х годов М.С. Горбачёв объявил о начале перестройки, которая должна была вывести страну из плановой экономики к рыночным отношениям. Повсюду появляются кооперативы, наподобие тех, которые были в первой половине 20-х. В 1990 году председателем Совета министров РСФСР И.С. Силаевым были введены «колхозные деньги» — чеки с надписью «УРОЖАЙ-90-«. Целью было ограничение обращения рубля и снижение инфляции. Чеки выдавались якобы для приобретения дефицитных товаров, но надпись «не является платёжным документом» ставило эту возможность на усмотрение руководства, следовательно никому дефицитные товары не доставались. Обменять же их на рубли было крайне проблематично.
В 1992 году началась всеобщая приватизация предприятий, правительство выпустило приватизационные чеки (ваучеры), на которые якобы любой желающий мог приобрести государственное имущество стоимостью 10 тысяч рублей на один чек. Чек мог свободно передаваться или перепродаваться, поэтому они стали выполнять роль одной их форм денег. В результате ваучеры оказались в руках узкой группы лиц, которым и удалось приватизировать все предприятия.
Кроме общероссийских денежных суррогатов, внедрялись и местные. Во многих бывших республиках СССР существовала карточная система оплаты труда, среди населения возникал неофициальный курс обмена карточек на деньги. Карточная система существовала также в некоторых регионах России, например в Татарстане и на Кубани.

В 1991 году в Татарстане появляются «хлебные» и «бензиновые» жетоны, которые можно было использовать для приобретения дефицитных товаров. Кроме того, малоимущие слои общества получали социальные чеки, просуществовавшие до 1996 года, которые могли приниматься в счёт оплаты при приобретении товаров первой необходимости. Эти социальные чеки распространились по всей республике и стали альтернативой российскому рублю.
В 1991-1992 годах В Екатеринбурге Проводилась попытка введения уральского франка товарищества «Уральский рынок», но после приятия новой конституции напечатанные многомиллионным тиражом купюры оказались под запретом и пролежали на складе до 1997 года, после чего часть их была отправлена в город Серов Свердловской области, где они использовались в качестве талонов на питание. Вначале купюры обращались свободно, но из-за внимания прокуратуры их начали снабжать надпечатками. После денежной реформы 1998 года талоны в течение двух лет обменивались на рубли по курсу 10-12 к 1.
50 нижегородских рублейПохожая ситуация была и в Нижнем Новгороде. Губернатор Б. Немцов в 1992 году ввёл специальные облигации под названием «ПОТРЕБИТЕЛЬСКЙ КАЗНАЧЕЙСКИЙ БИЛЕТ» номиналом от 50 до 10000 рублей. Местное законодательство разрешило использовать облигации в качестве денег, но попытка создать местное денежное обращение не удалась, уже в конце года область получила крупную партию рублей, восполнивших дефицит денег. В следующем году часть билетов использовалась в качестве талонов на бензин, поэтому частично идея местных денег оказалась реализована. В 1993-1995 годах крупные номиналы пошли на осуществление задумки с областным займом. После погашения облигаций рубль настолько обесценился, что проценты от займа не покрыли уровень инфляции. И, наконец, в 1998 году оставшиеся билеты продавались в качестве лотерейных для розыгрыша квартиры.
Полностью реализовать идею местных параллельных денег удалось только в Хакасии в 1996 году, где ввели «платёжные средства» номиналом 5000 рублей, они выдавались в счёт зарплат и пенсий, могли свободно использоваться в качестве денег. Билеты были обменены на рубли в ходе денежной реформы 1998 года.
Билет АО «МММ»Помимо правительственных выпусков, многие организации в 80-90-е годы выпускали свои обязательства, чеки, квитанции и т.д., называемые «хозрасчётными деньгами». Это позволяло выдавать зарплату рабочим при остром дефиците денежных средств. Получать такие суррогаты было конечно же невыгодно, поскольку они далеко не всегда погашались, но всё же было лучше, чем не получать вообще ничего. Денежные заменители могли приниматься частными лицами, предпринимателями в качестве оплаты за товар, то есть являлись альтернативными деньгами. Кроме того, существовали талоны на питание, которыми можно было расплачиваться в заводских столовых, а также талоны на приобретение продуктов, принимавшиеся в некоторых магазинах. Во время войны в Чечне создавались лагери беженцев, Комитет помощи пострадавшим вводил в них специальные чеки для приобретения продуктов и товаров первой необходимости на территории временного размещения.
Пожалуй, наиболее известными частыми деньгами 90-х годов являются билеты АО «МММ», получившие народное название «мавродики» по фамилии руководителя общества С. Мавроди. Они выполняли роль мелких акций, которые можно было приобрести в любом отделении АО «МММ». После краха финансовой пирамиды на руках осталось огромное число таких билетов, пользующихся сейчас популярностью у коллекционеров.

Альтернативные деньги современного мира

С развитием банковской системы всё больше сбережений граждан хранятся на банковских счетах. Переводы между счетами осуществляются без участия наличных денежных средств. Доля монет и банкнот в денежном обращении снижается. В магазинах свободно принимают платежи по карточкам, которые значительно удобнее с точки зрения безопасности. Вряд ли стоит называть банковские счета альтернативными деньгами, поскольку это те же рубли и копейки, но без традиционной для них оболочки. Государство регулирует объём денежной массы, как наличной, так и безналичной.
Сейчас никто уже не удивляется термину «электронные кошельки», к которым относятся денежные счета в национальных валютах, хранящиеся на различных интернет-площадках. Среди них всемирную известность получили WebMoney и PayPal, а в России — ЯндексДеньги. Эти системы позволяют зачислять денежные средства путём переводов, а затем переводить их мгновенно любому зарегистрированному участнику. В некоторых системах существуют обменные пункты для перевода одной валюты в другую, счета можно заводить на разные валюты.
Совершенно новым изобретением в области денежного обращения являются «криптовалюты», сильно отличающиеся от «электронных кошельков». Их ярким представителем являются биткоины — полностью интернациональная валюта, не привязанная к какому-либо государству или организации. Биткоины и их аналоги (известны десятки криптовалют) обладают очень нестабильным курсом, зависящим от уровня доверия к ним, поэтому для многих стали предметом лёгкого заработка. Криптовалюты возникают не из воздуха, их эмиссия основана на законах криптографии и практически полностью защищена от преступных действий. Ввод в обращение контролируется абсолютно всеми участниками системы, поэтому инфляция невозможна, за исключением потери доверия к криптовалюте.
Как видим, в современном мире деньги становятся всё более интернациональными. Правительство некоторых государств относится к этому положительно, другие считают это потерей контроля над обращением денежных средств. Время покажет все достоинства и недостатки денег нового поколения, но в любом случае развитие денежного обращения не остановится.
Фотографии предоставлены: SAKHAR, Андрей_П, ALX73, Admin.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *