Бизнес планирование в банке

Бизнес планирование в банке

Глава 1. Порядок составления и представления в Банк России бизнес-плана кредитной организации

1.7.1.5. Информация о планируемых показателях деятельности кредитной организации должна включать:

сведения о прогнозных значениях активных и пассивных операций кредитной организации, планируемом порядке оценки качества активов кредитной организации и кредитного риска по ссудам (портфелям однородных ссуд) по категориям качества, планируемом порядке принятия и исполнения решений по формированию резерва в соответствии с Положением Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 июля 2017 года N 47384, 3 октября 2018 года N 52308, 19 декабря 2018 года N 53053, 23 января 2019 года N 53505, 12 сентября 2019 года N 55910 (далее — Положение Банка России N 590-П), Положением Банка России от 23 октября 2017 года N 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 15 марта 2018 года N 50381, 19 декабря 2018 года N 53054, 12 сентября 2019 года N 55911 (далее — Положение Банка России N 611-П), Указанием Банка России от 22 июня 2005 года N 1584-У «О формировании и размере резерва на возможные потери под операции кредитных организаций с резидентами офшорных зон», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 15 июля 2005 года N 6799 (далее — Указание Банка России N 1584-У), Указанием Банка России от 17 ноября 2011 года N 2732-У «Об особенностях формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по операциям с ценными бумагами, права на которые удостоверяются депозитариями», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 декабря 2011 года N 22544, 1 августа 2012 года N 25070, 11 декабря 2014 года N 35134, 18 декабря 2015 года N 40170, 16 октября 2017 года N 48551, 7 февраля 2019 года N 53707 (далее — Указание Банка России N 2732-У), на начало каждого планируемого года и на начало года, следующего за третьим планируемым годом деятельности кредитной организации;

оценку перспектив выполнения кредитной организацией обязательных резервных требований в соответствии с Положением Банка России от 1 декабря 2015 года N 507-П «Об обязательных резервах кредитных организаций», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 25 декабря 2015 года N 40275, 22 декабря 2016 года N 44868, 16 января 2018 года N 49646,24 января 2019 года N 53537,15 марта 2019 года N 54055 (далее — Положение Банка России N 507-П), в том числе выполнения обязанности по усреднению обязательных резервов путем поддержания усредненной величины обязательных резервов на корреспондентском счете и корреспондентском субсчете (корреспондентских субсчетах), открытых в Банке России в валюте Российской Федерации;

информацию о прогнозных значениях объемов и структуры доходов, расходов и прибыли с обоснованием данных показателей;

сведения о планируемых мероприятиях, направленных на обеспечение соблюдения установленных Банком России обязательных нормативов, и порядке их осуществления;

прогнозный расчет обязательных нормативов кредитной организации, установленных нормативными актами Банка России, в том числе Инструкцией Банка России от 28 июня 2017 года N 180-И «Об обязательных нормативах банков», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 12 июля 2017 года N 47383, 30 ноября 2017 года N 49055, 10 января 2018 года N 49586, 5 апреля 2018 года N 50655, 11 июля 2018 года N 51589, 22 августа 2018 года N 51974, 25 сентября 2018 года N 52250, 28 декабря 2018 года N 53224, 23 мая 2019 года N 54696 (далее — Инструкция Банка России N 180-И), Инструкцией Банка России от 6 декабря 2017 года N 183-И «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 2 марта 2018 года N 50206, 12 сентября 2019 года N 55912 (далее — Инструкция Банка России N 183-И), Инструкцией Банка России от 6 июня 2019 года N 198-И «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и осуществлении Банком России надзора за их соблюдением», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 25 сентября 2019 года N 56067 (далее — Инструкция Банка России N 198-И), Инструкцией Банка России от 26 апреля 2006 года N 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 19 мая 2006 года N 7861, 6 августа 2007 года N 9956, 6 декабря 2007 года N 10637, 23 сентября 2009 года N 14851, 16 декабря 2011 года N 22648, 29 ноября 2013 года N 30493, 11 декабря 2014 года N 35134 (далее — Инструкция Банка России N 129-И), Инструкцией Банка России от 31 марта 2004 года N 112-И «Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 5 мая 2004 года N 5783, 14 марта 2005 года N 6394, 26 июня 2007 года N 9704, 10 февраля 2011 года N 19798, 17 декабря 2012 года N 26140 (далее — Инструкция Банка России N 112-И);

сведения о прогнозных значениях сумм, которые будут подлежать уплате кредитной организацией в фонд обязательного страхования вкладов исходя из соответствия кредитной организации критериям уплаты взносов по базовой ставке страховых взносов, дополнительной ставке страховых взносов или повышенной дополнительной ставке страховых взносов (для кредитных организаций — участников системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации либо для кредитных организаций, ходатайствующих о получении лицензии, предусматривающей право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц), за каждый планируемый год деятельности кредитной организации;

показатели, предусмотренные бухгалтерским балансом кредитной организации, составляемым в соответствии с формой отчетности 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)», установленной Указанием Банка России от 8 октября 2018 года N 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 13 декабря 2018 года N 52992 (далее — Указание Банка России N 4927-У);

показатели, характеризующие предполагаемую структуру активов и пассивов кредитной организации, составленные в соответствии с формой отчетности 0409125 «Сведения об активах и пассивах по срокам востребования и погашения», установленной Указанием Банка России N 4927-У;

прогнозные значения финансовых результатов деятельности кредитной организации, рассчитанные согласно форме отчетности 0409807 «Отчет о финансовых результатах (публикуемая форма)», установленной Указанием Банка России N 4927-У.

Расчет планируемых показателей деятельности кредитной организации должен содержать указание на принятые при расчете допущения (отклонения), в том числе в отношении ключевой ставки, уровня инфляции, ставок налогов, подлежащих уплате кредитной организацией, нормативов обязательных резервов, депонируемых в Банке России на основании Положения Банка России N 507-П, возможного использования коэффициента усреднения обязательных резервов, предусмотренного Положением Банка России N 507-П, средних процентных ставок по депозитам, средней доходности по планируемым для осуществления банковским операциям, средней процентной ставки по привлеченным и размещенным средствам.

Основная терминология

Административно-хозяйственные расходы (АХР) – совокупность неоперационных расходов, направленных на обеспечение хозяйственной деятельности.
Бизнес-план – документ, включающий в себя Финансовый план и плановые задания по объемным и финансовым показателям по отдельным продуктам и услугам, территориальным подразделениям и каналам продаж
Бизнес-стратегия Банка – программа достижения целей Банка, определяющая локальные и общие перспективы его развития. Разработка Бизнес-стратегии Банка предполагает анализ сильных и слабых сторон Банка, анализ возможностей рынка, определение целевого сегмента рынка, анализ конкурентов, изучение взаимоотношений с клиентами и партнерами, определение направления совершенствования старой и разработки новой продуктовой линейки. Бизнес-стратегия является основой для разработки комплекса мероприятий в области маркетинговых коммуникаций. Бизнес – стратегия Банка утверждается Наблюдательным советом Банка.
Бюджет АХР – плановый бюджет административно-хозяйственных расходов на очередной финансовый год. Включает в себя Бюджет развития.
Бюджет развития – плановый бюджет расходов на реализацию Проектов развития.
Канал продаж – место и способ продажи продукта клиенту. В качестве канала продаж могут выступать территориальные подразделения, точки мобильных агентов, центр клиентского обслуживания, прямые рассылки предложений клиентам, корпоративные продажи, кредитные брокеры, компании-партнеры и т.д. Территориальные подразделения Банка образуют сетевые каналы продаж. К несетевым каналам продаж относятся Центр клиентского обслуживания, Интернет, точки продаж мобильных агентов, кредитные брокеры и корпоративные продажи, компании-партнеры, почтовая рассылка.
Код затрат – набор цифровых символов, который используется для классификации статей бюджета по видам расходов, каждый вид которых имеет кодовое обозначение для дальнейшего применения автоматической обработки данных.
Обеспечивающие подразделения — Подразделения Головного Офиса, отвечающие за обеспечение деятельности Банка по определенным направлениям (информационные технологии, безопасность, общехозяйственная деятельность и.т.п.), формирующие и сопровождающее бюджет централизованно-планируемых расходов на основании заявок подразделений и плана осуществления закупок/заключения сервисных договоров.
Общебанковские расходы – расходы Банка, осуществляемые для обеспечения централизованной деятельности и развития (расходы подразделений ГО), которые не могут быть прямо отнесены на структурные подразделения (например: расходы на приобретение процессингового центра, серверных станций, расходы на содержание аппарата управления).
Операционные расходы — комиссионные расходы и расходы на оплату услуг контрагентов, непосредственно связанные с осуществлением банковской деятельности и проведением банковских операций, не отражаемые в Бюджете АХР.
Поколение кредита — кредиты, выданные за один календарный месяц.
Потери по ссудам — Под потерями понимается сумма кредитов, имеющих просроченную задолженность по основному долгу или процентам свыше 90 дней.
Продукт – функционально упорядоченный набор услуг и вспомогательных действий с заранее определенными параметрами, целью и результатом реализации которого является получение дохода или привлечение финансовых ресурсов.
Проект развития — отдельный проект, обеспечивающий развитие банковских технологий, технологий управления, инфраструктуры или других стратегически важных направлений развития Банка.
Прямые расходы – расходы Банка, которые могут быть прямо отнесены на структурное подразделение, в интересах которого они производятся (например: оплата арендной платы, приобретение служебного автомобиля, заработная плата сотрудников структурного подразделения, оплата за охрану помещения, оплата коммунальных расходов и.т.д.)
Ресурсный план — документ, включающий в себя данные о фактической и планируемой штатной численности в разрезе подразделений Банка
Специализированные расходы – расходы, которые планируются структурными подразделениями Головного офиса и связаны с осуществлением их текущей деятельности.
Технический финансовый результат – сумма операционных доходов, уменьшенная на сумму операционных расходов, сумму расходов по фондированию, величину потерь по кредитным рискам. При расчете технического финансового результата не учитывается величина АХР.
Трансфертная ставка – процентная ставка, по которой осуществляется условная покупка/продажа ресурсов между подразделениями Банка. Применяется для расчета стоимости денежных ресурсов, размещаемых подразделениями Банка при проведении операций кредитования, операций на рынке ценных бумаг и прочих операций, требующих отвлечения денежных средств, а также для начисления условного дохода по заемным ресурсам подразделений, осуществляющих привлечение денежных средств у физических и юридических лиц. Утверждается Комитетом по управлению активами и пассивами.
Финансовый год – период, совпадающий с календарным годом и начинающийся 1 января и заканчивающийся 31 декабря.
Финансовый план – совокупность основных плановых форм: баланс, отчет о прибылях и убытках, Бюджет АХР на очередной финансовый год.
Целевые показатели – показатели деятельности Банка, которые определяются как целевые для Банка на определенный период (такие, как: объемы продаж банковских продуктов, кредитных портфелей, остатков на счетах привлеченных средств, полученных комиссионных доходов, показатели эффективности (рентабельность активов (ROA), рентабельность капитала (ROE), окупаемости АХР (CIR), и др.)).
Центры прибыли — Бизнес-подразделения, отвечающие за технический финансовый результат по группе продуктов/отдельным продуктам.
Центры доходов – Региональная сеть и несетевые каналы продаж, отвечающие за продажи продуктов и/или финансовый результат соответственно в разрезе территориальных подразделений и несетевых каналов продаж
Центры затрат – обеспечивающие подразделения ГО, формирующие и сопровождающие бюджет централизованно-планируемых расходов, а также централизованные подразделения Банка
Централизованные подразделения – подразделения ГО Банка, не отвечающие за продажу продуктов и за формирование бюджета централизованно-планируемых расходов.
Центр финансовой ответственности (ЦФО) – любой участник процесса финансового планирования Центр прибыли, Центр доходов, Центр затрат.
Централизованно-планируемые расходы – расходы, которые планируются ОП по направлениям своей деятельности, в соответствии с данными Ресурсного плана и на основании утвержденных нормативов, как в интересах всего Банка, так и в интересах самостоятельных структурных подразделений.

Основные виды планирования и их характеристика

Стратегическое планирование — Предполагает определение миссии банка, его целей и задач, приоритетов и программ перспективного развития на долгосрочных горизонтах планирования
Текущее планирование (оперативное) — Представляющее собой регулярный (ежеквартальный и ежемесячный) мониторинг выполнения бизнес-плана и формирование прогнозов его выполнения, а также уточненных и адаптированных к текущей ситуации планов действий
Оперативное планирование — Решает задачи подготовки и согласования текущих решений о проведении конкретных операций банка с целью достижения целевого уровня рентабельности и эффективности, поддержания его текущей ликвидности и платежеспособности и обеспечения соблюдения системы стратегических и текущих ограничений (лимитов) банка
Бизнес-планирование — Определяет конкретные пути решения стратегических задач и внедрения перспективных банковских услуг, а также структурные ограничения деятельности банка, которые позволят ему достичь оптимальных финансовых результатов при ограничении совокупного уровня риска. Бизнес-план уточняет стратегию на более коротких интервалах планирования (обычно 1— 3 года) и имеет среднесрочный характер. Его задача — ежегодно адаптировать стратегию к изменяющимся внешним и внутренним условиям функционирования банка
Процессное планирование — Определяет задачи и план действий в области формирования, развития и оптимизации бизнес-процессов банка, в частности: плановые задания по продажам банковских продуктов в объемных/денежных и количественных показателях, кредитным портфелям и портфелям привлеченных средств, комиссионным доходам и др.
Финансовое планирование (бюджетирование) — Нацелено на согласование всех планов развития с ресурсным потенциалом банка и формирование сбалансированной системы показателей результативности. Его плановый горизонт и широта охвата зависят от того, каков характер обосновываемого плана действий и для какого элемента финансовой структуры он разрабатывается
Сметное планирование — Затрагивает вопросы определения объемов накладных расходов банка и необходимых затрат капитала на обеспечение и развитие текущей деятельности, а также новые программы или проекты кредитной организации. Оно является составной частью процесса бюджетирования
Маркетинговое планирование — Нацелено на разработку и развитие банковских продуктов, а также связанного с ними комплекса маркетинга (стратегии ценообразования, стратегии доставки и коммуникационной стратегии)
Ресурсное планирование — Призвано обеспечить подбор персонала необходимой квалификации для решения перспективных и текущих задач банка, а также мотивировать его на достижение стратегических целей. Как правило, включает: ресурсный план самостоятельного структурного подразделения (ССП), расчет потребности в организации рабочих мест для работников ССП, ресурсный план действующей сети и планируемые форматы филиалы, дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы банка

Система планирования в банке представляет собой теснейшую логическую и информационную взаимосвязь всех видов планирования и соответствующих процедур, являющихся элементами единого планового процесса.
Все виды планирования тесно взаимосвязаны между собой: они либо являются отдельными этапами процесса разработки стратегии банка, либо нацелены на детализацию стратегии в ходе текущего управления деятельностью кредитной организации.
Все виды планирования (основные виды планирования и их характеристика можно отнести к одной из двух основных связанных друг с другом подсистем:
· стратегического (перспективного) планирования, обеспечивающего подготовку стратегических и бизнес-планов;
· тактического (оперативного, текущего) планирования.

Согласование тактических (оперативных) и стратегических (перспективных) планов банка осуществляется за счет анализа и санкционирования всех видов текущих операций на предмет их соответствия установленным в процессе перспективного планирования целевым ограничениям:
· целевым показателям, определяющим маркетинговые цели кредитной организации;
· целевым показателям, определяющим для отдельных видов операций требуемый уровень их прибыльности;
· целевым показателям, определяющим допустимый уровень принимаемых банком рисков.

Участники процесса финансового планирования (бюджетирования) и их основные функции

Совет директоров (наблюдательный совет)
Общее видение развития банка, стратегические ориентиры деятельности банка, планируемая норма прибыли на вложенный капитал
Председатель Правления (Президент) банка
Утверждение годового (квартального) финансового плана банка и бюджетов ЦФО, а также корректировок к ним.
Утверждение приоритетных направлений развития, позиционирования банка на рынке, прогноза движения капитала, а также внутренних нормативов, в том числе и по неоперационным затратам, прогноз макроэкономических показателей.
Решение спорных ситуаций.
Утверждение отчета об исполнении финансового плана.
Утверждение внутрибанковских нормативных документов, регламентирующих процесс бюджетирования в банке.
Бюджетный комитет
Одобрение приоритетных направлений развития, позиционирования банка на рынке, разработка прогноза движения капитала.
Рассмотрение состава и ставок внутренних нормативов, в том числе и по неоперационным затратам, и прогноза макроэкономических показателей.
Принятие годового (квартального) финансового плана банка и бюджетов ЦФО.
Подразделение стратегического развития банка
Стратегический план развития банка (до 5 лет).
Подразделения банка ЦФО
Разработка плановых бюджетов, квартальные корректировки, ежемесячные прогнозы, представление данных для формирования финансового плана по банку и отчета об исполнении
Структурное подразделение банка, обеспечивающее организацию процесса финансового планирования и бюджетирования
Агрегирование данных ЦФО в финансовый план банка, увязка бюджетов подразделений (ЦФО) между собой, распределение аллокационных расходов на основании утвержденных баз распределения.
Разработка предложений по корректировке финансового плана банка и бюджетов ЦФО.
Формирование исполнения бюджетов с учетом внесистемных корректировок, в том числе трансфертных доходов/расходов, аллокационных расходов и т.д.
Контроль исполнения утвержденных бюджетов.
Разработка внутренних нормативов, в том числе и по неоперационным затратам, и прогноз макроэкономических показателей.
Комитет по управлению активами и пассивами (или Кредитный комитет)
Утверждение трансфертных ставок. Принятие решений по операциям «внутреннего банка».

Стратегическое планирование

Стратегическое планирование (составление бюджета развития) является центральным процессом разработки комплексной хозяйственной политики банка. Именно на базе бюджета развития планируются текущие мероприятия по управлению ликвидностью, разработке тарифов по процентам для различных видов кредитов и пр. Стратегическое планирование производится на основе анализа хозяйственной деятельности и финансового состояния банка за прошедший краткосрочный бюджетный период. Таким образом, по окончании каждого квартала (или месяца) бюджет развития банка корректируется по итогам исполнения очередного текущего (краткосрочного) бюджета.

Алгоритм процесса стратегического планирования деятельности коммерческого банка состоит из пяти стадий:
· подготовительная стадия (сбор ретроспективной и текущей бюджетной информации);
· анализ эффективности и рисков по отдельным видам активных и пассивных операций;
· разработка мер по улучшению эффективности и снижению рисков по отдельным аспектам деятельности банка;
· выработка комплексной стратегии развития на основе «увязки» конфронтирующих целей по отдельным аспектам хозяйственной деятельности банка;
· заключительная стадия — разработка лимитов и параметров по отдельным видам хозяйственных операций банка.

Бизнес – план представляет собой программу действий для выбора наиболее желаемого результата и средств для достижения цели. Он составляется для привлечения инвесторов, а также для облегчения реализации достигаемых целей. В бизнес – план входят маркетинговые исследования, которые помогут понять наличие спроса на определенные товары и какими партиями будет выгоднее торговать.

Итак, если вам необходимо составить бизнес план торгового предприятия, то скачать его можно на нашем сайте — .

Для магазина постельного белья — .

Магазин по продаже цветов — .

Продажа большими партиями намного сложнее, ведь спрос и сроки хранения на сезонные товары ограничены. В связи с этим меняется ценообразование, которое еще зависит от конкурентов. При оптовой торговле очень важно знать, для кого предназначен товар и что они хотят. Важно правильно выбрать поставщиков, от этого будет зависеть ваша прибыль. Поэтому необходимо с поставщиками работать по договору, чтобы в случае срыва поставки, хоть как – то постараться себя обезопасить. Нужно просчитать какие будут необходимы ресурсы и сколько, каковы будут издержки.
Допустим, инвестиции составляют:

— в проект 300 000 р.
— в подготовительные работы 200 000 р.
— в оборотные средства 3 000 000 р.

Получается, всего необходимо инвестиций на сумму 3 500 000 р.
Цена одной продажи 50 000 р.
Количество клиентов в месяц 30
Значит, доход в месяц будет составлять 50 000*30 = 1 500 000 р.

Теперь нам нужно посчитать расходы:

Расходы на продвижение сайта или реклама 100 000 рублей
Расходы на аренду помещения,
закупку товаров, зарплату сотрудникам 1 000 000 рублей
Всего расходы составят 1 100 000 рублей.
Ежемесячная прибыль составит 1 500 000 рублей минус расходы 1 100 000 рублей =
400 000 рублей, из которых налог, допустим, составит 50 000 рублей.
Чистая прибыль = 400 000 рублей минус 50 000 рублей, т.е. 350 000 рублей в месяц.
Мы теперь можем посчитать срок, в течение которого окупится данный проект:
3 500 000: 350 000 = 10. Данный проект окупится за 10 месяцев.

В чем заключаются особенности оптового бизнеса в России

Оптовый бизнес является одним из наиболее рентабельных направлений предпринимательской деятельности. Его суть заключается в приобретении продукции в больших объемах по низким ценам с последующей перепродажей мелким оптом. Некоторые предприниматели открывают в рамках подобной деятельности магазины розничной торговли, что позволяет им реализовывать товар по еще более выгодным ценам.

Вопреки опасениям многих начинающих предпринимателей, открытие оптового бизнеса с нуля является вполне возможным. Для этого вам не потребуется значительных капиталов, ведь товары можно брать под реализацию.

Основой любой предпринимательской деятельности является бизнес план. Этот документ позволяет наметить цель и определить шаги, необходимые для ее достижения. Разработка бизнес плана позволяет вам оценить риски конкретной деятельности, подсчитать ее рентабельность и определить возможные перспективы.

Основные преимущества оптовых продаж

Это первый пункт бизнес плана оптовой торговли, в котором вам следует выявить сильные стороны будущей деятельности. Подобные сведения важны и для инвесторов, которым будет проще определить перспективность предлагаемого проекта.

У оптовых продаж имеется целый ряд преимуществ перед другими видами предпринимательской деятельности. Рассмотрим их более подробно:

  1. Возможность старта с минимальными вложениями. Данный бизнес можно открыть с небольшим капиталом, постепенно расширяя его.
  2. Простая схема старта. Начать такой бизнес может даже новичок, знающий лишь об азах ведения предпринимательской деятельности.
  3. Отсутствие больших временных затрат. Вы можете успешно совместить небольшой оптовый бизнес и свою основную работу.

Определяем тип деятельности

Перед тем, как составить подробный бизнес план, вам следует определить ключевые особенности своего оптового предприятия. На данный момент существует несколько возможностей заработка на оптовых продажах:

  1. Крупный опт. В данном случае речь идет о покупке больших партий товара с целью его сбыта в рамках мелкого опта. Такие предприниматели нередко работают одновременно с несколькими производителями, предлагая своим клиентам товары в широком ассортименте.
  2. Средние оптовики специализируются на какой-либо одной отрасли. Как правило, они предполагают своим клиентам различные аксессуары к одному конкретному товару.
  3. Узкоспециализированный оптовик. Эти продавцы занимаются товаром одного типа. К примеру, одеждой или обувью. При этом они нередко сотрудничают с различными производителями.
  4. Посредник. Для ведения подобной деятельности открытие магазина не требуется. Вам нужно лишь найти покупателя, желающего приобрести определенную продукцию, а затем продавца, который занимается ее реализацией. Далее вы контролируете совершение сделки, получая свой процент. Также можно сначала найти продавца, который ищет возможности сбыта своей продукции.

Это далеко не все формы предпринимательской деятельности, направленные на осуществление оптовых продаж. Однако они наиболее распространены, а потому отлично подходят для старта.

Поиск отрасли

Итак, вы решили начать оптовые продажи. Следующим шагом будет определение сферы деятельности. У каждой отрасли имеются свои нюансы, которые следует учитывать при написании бизнес плана оптовой торговли.

Чтобы определить, какая сфера подходит вам более всего, подумайте над тем, в чем вы лучше разбираетесь. Речь может идти как об основной работе, так и о вашем хобби. Желательно выбирать ту отрасль, которая вас действительно интересует.

Рассмотрим основные нюансы, способные оказать влияние на выбор конкретной отрасли для ведения оптовой деятельности:

  1. Проанализируйте рынок своего региона. Выявите те товары, которые можно реализовывать здесь с максимальной наценкой. Далее определите, есть ли неподалеку производства, у которых можно будет приобретать продукцию на выгодных условиях.
  2. Определившись с товаром, узнайте средние цены на него, оборот и уровень спроса. Попробуйте получить максимальную информацию о продукции.
  3. Сезонность. Если хотите иметь стабильный заработок, то лучше заниматься реализацией тех товаров, спрос на которые не зависит от сезона. В противном случае вам придется найти решения, способные сгладить подобные перепады. Идеальным решением будет торговля той продукцией, которая пользуется высоким спросом вне зависимости от экономических условий.
  4. Особенности транспортировки. Само собой, хрупкие и габаритные товары потребуют особых условий перевозки. Если же говорить о стеклянных изделиях, то порчи товара при транспортировке практически не удается избежать, что нужно учитывать при оценке рентабельности бизнеса.
  5. Особенности хранения. Если в ваших планах открытие оптового склада, то над этим вопросом следует задуматься не в последнюю очередь. Работая со скоропортящимися продуктами, уделите внимание выбору оборудования для складского помещения, чтобы обеспечить необходимые условия для хранения продукции.

Особенности правильного выбора товара

Создавая бизнес план, вы уже должны знать о том, какой товар вы будете реализовывать. Для этого необходимо оценить уровень спроса в регионе на ту или иную продукцию. Вполне возможно, что вам придется выбрать 3-5 позиций, которые пользуются в вашем регионе наибольшим спросом. Чтобы определить лидера рынка, просто разместите объявления о продаже такой продукции на бесплатных досках.

Придерживайтесь следующих правил:

  1. Объявления о продаже различных продуктов следует размещать на одних и тех же досках. Это уровняет шансы.
  2. Тексты объявлений следует писать в одном стиле.

После этого ждите звонков и проанализируйте уровень обратной связи. Речь идет о количестве позвонивших, оглашенных объемах продукции, готовности совершить покупку и т. д. Это позволит вам определить реальный спрос на предполагаемую продукцию.

Такой подход к анализу спроса полезен еще и тем, что вы сможете обзавестись первыми потенциальными клиентами. Скажите им, что продукция на складе закончилась, и вы перезвоните им тогда, когда она появится.

Жизнеспособность бизнес идеи

Определив нишу, товар и уровень спроса, вам следует выяснить, насколько жизнеспособной является ваша идея. Помните о том, что в серьезном бизнесе любая ошибка может привести к финансовому краху. А потому не стоит начинать предпринимательскую деятельность без уверенности в том, что она является жизнеспособной.

Определите, сколько времени будет затрачено на доставку товара и подсчитайте ее стоимость. Для этого нужно промониторить местный рынок автоперевозок, выбрав наиболее выгодный вариант. Далее необходимо высчитать максимальную и минимальную прибыль, что позволит вам принять окончательное решение относительно начала оптового бизнеса.

От теории к практике

После того, как вы определились с основными нюансами, вам следует выбрать схему для ведения бизнеса. На данный момент оптовые продажи могут осуществляться двумя способами:

  1. Посредничество. Найдя покупателя и продавца, вы занимаетесь непосредственной организацией и контролем процесса купли-продажи. При успешном заключении сделки вы получаете свой процент. Посредническая деятельность требует предварительного заключения агентского договора с одной из сторон. Этот документ и будет вашей гарантией получения комиссионных.
  2. Приобретаете товар по оптовым ценам и сбываете его с наценкой. Прибыль в данном случае зависит от разницы в стоимости продукции.

Последний вариант является более подходит для крупных игроков рынка, поскольку в данном случае требуются немалые средства для закупки товара. Также эта форма ведения бизнеса потребует наличие больших складских помещений и персонала.

Если же вы являетесь начинающим предпринимателем, то лучше сосредоточиться на первом варианте. Он предполагает минимум трат, ведь в данном случае вам не требуется даже закупать товар. К тому же, для ведения подобной деятельности вам ни к чему будет регистрировать ИП или ООО – вы можете заключать договора с клиентами в качестве физического лица. Такую деятельность можно вести через интернет, не выходя из дома.

О конкуренции в бизнесе

В сфере оптовых продаж присутствует немалая конкуренция. Поэтому перед началом составления бизнес плана, проанализируйте рынок своего региона. Мелкому бизнесмену конкурировать крупными дистрибьюторскими сетями будет очень сложно, поэтому вам придется досконально изучить особенности бизнеса и слабые стороны оппонентов.

Основой создания успешной оптовой компании является бизнес план. Чем более тщательно будет проработан каждый его раздел – тем лучше. Выше мы рассмотрели основные нюансы, на которые вам следует обратить внимание при открытии оптового бизнеса.

17 бизнес‑моделей. Придумать новую или использовать старую?

Что такое бизнес-модель?

По своей сути бизнес-модель — это описание того, как бизнес зарабатывает деньги. Она объясняет то, как вы создаете выгодные условия клиентам по соответствующей цене.

Термин «бизнес-модель» получил широкое распространение с появлением персонального компьютера и электронных таблиц. Эти инструменты позволяют предпринимателям экспериментировать, тестировать и в то же время планировать затраты и потоки поступления доходов. С помощью таблиц предприниматели вносят быстрые изменения в бизнес-модели и сразу видят, как эти изменения могут повлиять на их бизнес сегодня и в будущем.

Структура бизнес-модели состоит из трех частей:

  1. Все, что нужно, чтобы сделать что-то: дизайн, сырье, производство, труд и т.д.
  2. Все, что нужно, чтобы продать продукт: маркетинг, предоставление услуги, промоушен, продажи.
  3. Как и что клиент платит: стратегия ценообразования, способы оплаты, сроки оплаты и т.д.

Очевидно, что бизнес-модель — это просто исследование того, какие издержки и расходы у вас есть, и сколько денег вы можете брать за продукт или услугу.

Суть эффективно работающей бизнес-модели: получать от клиентов денег больше, чем требуется на разработку продукта.

Различные бизнес-модели могут усовершенствовать любой из этих трех компонентов. Возможно, вам по силам минимизировать затраты на стадии проектирования и производства. Или у вас есть ресурсы для более эффективных методов маркетинга и продаж. Может быть, вы готовы предложить инновационный способ оплаты для клиентов?

Как бы то ни было, имейте в виду: для эффективной стратегии не требуется новая бизнес-модель, достаточно подсмотреть на рынке уже существующую. Например, большинство ресторанов работает по стандартной бизнес-модели, но каждое заведение фокусирует свою стратегию на определенной категории клиентов.

7 вопросов для оценки бизнес-модели по Остервальдеру:

1. Стоимость переключения

Насколько сложно потребителям переключиться на товары или услуги другой компании?

2. Регулярный доход

Требует ли каждая продажа новых усилий или она дает определенную гарантию последующих продаж и доходов?

3. Доходы и издержки

Вы получаете доход до или после того, как возникают издержки?

4. Революционная структура издержек

Ваша структура издержек иная и принципиально лучше, чем у конкурентов?

5. Перекладывание работы на другие стороны

Позволяет ли ваша бизнес-модель потребителям и третьим сторонам бесплатно создавать ценность для вашей компании?

6. Масштабируемость

Легко ли вы можете расти, не сталкиваясь с препятствиями, например, связанными с инфраструктурой, поддержкой потребителей, наймом персонала?

7. Защищенность от конкуренции

Хорошо ли бизнес-модель защищает вас от конкурентов?

17 наиболее распространенных бизнес-моделей

Подавляющее большинство компаний использует уже существующие и проверенные на практике бизнес-модели, лишь совершенствуя их, чтобы найти конкурентные преимущества. Вот список бизнес-моделей, которые вы можете использовать, чтобы начать бизнес.

1. Реклама

Рекламная бизнес-модель существует уже давно и становится все более оригинальной, по мере того, как мир переходит от печатных материалов в онлайн. Основы модели строятся вокруг создания контента, который люди хотят читать или смотреть, и показа рекламы своим читателям или зрителям.

В рекламной бизнес-модели нужно удовлетворить потребности двух групп клиентов: читателей или зрителей, а также рекламодателей. Читатели могут вам платить или не платить, но рекламодатели, безусловно, платят. Модель рекламного бизнеса иногда сочетается с форматом краудсорсинга, когда создание контента не требует денежных ресурсов, так как его предоставляют пользователи.

Примеры: The New York Times, YouTube

2. Партнерская программа

Партнерская бизнес-модель связана с рекламной моделью, но имеет некоторые специфические особенности. Чаще всего в партнерской модели используются ссылки (они встраиваются в контент), а не визуальные рекламные объявления, которые легко идентифицируются.

Например, если вы запустите сайт, посвященный обзору книг, вы cможете вставлять партнерские ссылки на Ozon или другие книжные интернет-магазины в свои обзоры. Если посетитель, перейдя по ссылке, купить книгу, партнер заплатит вам небольшую комиссию за продажу.

Примеры: «Альпина Паблишер», Ozon, Aviasales

3. Комиссия

Посреднические бизнесы связывают покупателей и продавцов, тем самым упрощая сделку. Они взимают плату за каждую транзакцию либо с покупателем, либо с продавцом, а иногда с обоими.

Одним из наиболее распространенных посреднических бизнесов является агентство недвижимости, но есть много других видов услуг. Например, некоторые помогают строительным компаниям найти покупателей.

Примеры: агентства недвижимости, PR-агентства, event-компании, рекрутинговые агентства

4. Кастомизация

Некоторые компании используют существующие продукты или услуги, дополняя их элементами, которые делают каждую продажу уникальной для конкретного клиента.

Вспомните, к примеру, специальных туристических агентов, которые заказывают поездки для состоятельных клиентов. Кастомизация применима и к таким продуктам, как кроссовки Nike.

Примеры: NIKEiD, «Рубашка на заказ», «Велокрафт»

5. Краудсорсинг

Если вам удалось объединить большое количество людей, которые снабжают ваш сайт контентом, то вы используете модель краудсорсинга. Эта бизнес-модель чаще всего сочетается с рекламным форматом для получения дохода, но есть много других вариантов этой модели. Например, можно предоставить дизайнерам возможность разрабатывать дизайн футболок и выплачивать им процент от продаж.

Компании, которые пытаются решать сложные проблемы, часто публично раскрывают свои проблемы, чтобы кто-нибудь поделился советом. Авторы успешных решений получают награды, и компания за счет этих советов может развивать свой бизнес. Ключом к успешному бизнесу по модели краудсорсинга является предоставление «правильного» поощрения для привлечения «толпы».

Примеры: ЖЖ, YouTube, P&G Connect and Develop

Откройте счет в Контур.Банке и пользуйтесь встроенной бухгалтерией и отчетностью. Корпоративная карта и электронная подпись — бесплатно. До 5 % на остаток.

Узнать больше

6. Отказ от посредников

Если вы хотите производить продукт и продавать его в магазинах, то вам придется работать через посредников, чтобы ваш продукт попал с конвейера на полку магазина.

Работа без посредников предполагает, что вы обходите всех в цепочке поставок и продаете товары потребителям напрямую. Это позволяет снизить затраты и выстраивать прямые и честные отношения с клиентами.

Примеры: Casper, Dell

7. Дробление

Вместо продажи всего продукта вы можете продавать только часть этого продукта, используя бизнес-модель дробления.

Один из лучших примеров этой бизнес-модели — совместная аренда имущества, когда группа людей владеет только частью дома для отдыха.

Примеры: Disney Vacation Club, NetJets

8. Франшиза

Франчайзинг особенно распространен в ресторанной индустрии, но вы также нередко сможете видеть примеры его реализации во всех сферах услуг — от уборки помещений до кадровых агентств.

Эта бизнес-модель предполагает продажу стратегии для запуска и ведения успешного бизнеса кому-то другому. Часто вы также продаете доступ к бренду и службам поддержки, которые помогают новому владельцу франшизы успешно работать на рынке. По сути, вы продаете доступ к успешной бизнес-модели, которую сами же и разработали.

Примеры: Domino`s Pizza, McDonald’s, Subway, «Шоколадница»

9. Freemium

Эта бизнес-модель предполагает, что вы бесплатно предоставляете часть своего продукта или услуги и взимаете плату за дополнительные опции.

Freemium — это не то же самое, что бесплатная пробная версия, которая открывает клиентам доступ к продукту или услуге на ограниченный период времени. Модель freemium позволяет иметь бесплатный доступ к неограниченному использованию базовых функций и предполагает плату только для клиентов, которым нужна дополнительная функциональность.

Примеры: MailChimp, Evernote, LinkedIn, Lingualeo

10. Лизинг

Лизинг может показаться похожим на дробление, но на самом деле эти бизнес-модели очень разные. При дроблении вы продаете постоянный доступ к части чего-то. С другой стороны, лизинг похож на аренду. С окончанием срока действия договора клиент обязуется вернуть продукт, который арендует.

Модель лизинга чаще всего используется для дорогостоящих продуктов, когда клиенты не могут позволить себе покупку, но зато им доступна аренда продукта на определенное время.

Примеры: «Уралпромлизинг», «ЛИАКОН», «ЗЕСТ»

11. Low-touch

Благодаря бизнес-модели с низким уровнем обслуживания компании снижают свои цены за счет предоставления меньшего количества услуг. Один из лучших примеров такого типа бизнес-модели — бюджетные авиалинии и продавцы мебели вроде IKEA. В обоих случаях бизнес-модель low-touch означает, что клиентам необходимо либо приобретать дополнительные услуги, либо делать что-то самостоятельно, чтобы снизить затраты.

Примеры: IKEA, Ryan Air, «Победа»

12. Маркетплейс

Торговые площадки позволяют продавцам выставлять товары для продажи и предоставлять клиентам простые инструменты для контакта с продавцами.

Эта бизнес-модель позволяет получать доход из различных источников, включая сборы с покупателя или продавца за успешную сделку, дополнительные услуги, помогающие рекламировать товары продавца и т.д. Модель может использоваться как для продуктов, так и для услуг.

Примеры: eBay, Airbnb, «Ярмарка Мастеров», Ticketland

13. Оплата по факту использования

Вместо предварительной покупки определенного количества продуктов клиенты оплачивают фактическое использование в конце расчетного периода. Модель pay-as-you-go наиболее распространена в домашних условиях, но она применяется к таким продуктам, как чернила для принтера.

Примеры: HP Instant Ink

14. «Бритва и лезвие»

Эта бизнес-модель названа в честь продукта, благодаря которому и была придумана: продайте долговечный продукт ниже стоимости, чтобы увеличить объем продаж одноразового компонента этого продукта.

Вот почему компании, производящие бритвы, отдают саму бритву практически бесплатно, предполагая, что вы станете постоянным покупателем огромного количества лезвий в долгосрочной перспективе. Цель продажи — завлечь клиента в систему постоянного взаимодействия и гарантия того, что с течением времени будет много дополнительных покупок.

Примеры: Gillette, струйные принтеры, Caterpillar, Amazon’s Kindle

15. «Бритва и лезвие наоборот»

Переосмыслив предыдущую бизнес-модель, вы можете предложить клиентам продукт с высокой стоимостью и развивать продажи дополнительных продуктов с низкой стоимостью. Подобно модели «бритва и лезвие», клиентов часто мотивируют присоединиться к определенной продуктовой системе. Однако в отличие от предыдущего варианта, первоначальная покупка в этом случае становится большой продажей, в результате которой компания зарабатывает большую часть своих денег. Дополнительные продукты предполагаются только для того, чтобы клиенты пользовались изначально дорогостоящей вещью.

Примеры: iPod и iTunes, Keynote, Numbers

16. Обратный аукцион

Эта бизнес-модель дает возможность покупателям называть продавцам свою цену. Так, например, Priceline.com в свое время произвел революцию в онлайн-бронировании именно благодаря такой концепции. Пользователи сайта выбирают интересующий их район города, звездность отеля и называют цену, которую готовы заплатить. Если эта цена не ниже конфиденциальных тарифов на номера, которые предоставляют заведения, сразу же приходят подтверждение и название отеля.

Примеры: Priceline.com, LendingTree

17. Подписка

Эта бизнес-модель становится все более распространенной. Суть ее заключается в том, что потребители должны вносить абонентскую плату за доступ к услуге. Распространение эта бизнес-модель получила благодаря журналам и газетам, теперь она распространяется на программное обеспечение, онлайн-услуги, а иногда возникает и в сфере услуг.

Примеры: Netflix, Salesforce, Comcast

Приведенный список не является исчерпывающим, его можно дополнять. Но начинающим предпринимателям стоит помнить о том, что для достижения успеха в бизнесе далеко не всегда нужно изобретать новую бизнес-модель, ведь все новое сопряжено с более высокими рисками. Напротив, использование существующих моделей может значительно упростить ситуацию, поскольку эти модели уже доказали свою эффективность.

По материалам Bplan

Все самое интересное о бизнесе — на нашем канале в Telegram. Присоединяйтесь!


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *