Куда надо перевести

Куда надо перевести

6 проблем при использовании зарубежных счетов и их изящное решение

06.09.2016 Просмотры: 4 671

Перевод денег за границу совсем не редкость в наше время. Многие продвинутые бизнесмены и предприниматели в последние 20 лет практически полностью перешли на работу с иностранными банками и заграничными инвестиционными компаниями. Это не удивительно, потому что держать свой капитал на территории России чаще всего не только не выгодно, но еще и не безопасно. Дефолты, деноминации, инфляции, кризисы сильно расшатывают нестабильную экономическую систему нашей страны.

Бесконечные предсмертные судороги «рубля» тоже не в новинку и не прибавляют привлекательности перспективе хранения своих денег на территории России.

Что ждет того, кто переводит деньги за границу?

Заграничный счет, как для себя лично, так и для бизнеса, российские «акулы бизнеса» рассматривали последние годы как панацею. Валюта стабильная, банковская система отлажена, экономика сильная. При этом каждый предприниматель, работающий и живущий по схеме перевода и содержания личного капитала или денег бизнеса за пределами России, сталкивается с рядом проблем.

  • Первая проблема. При переводе денежных средств за границу Вам не обеспечивают конфиденциальность операции ни банки, ни различные компании. Каждый шаг и каждое действие находится под зорким глазом российских спецслужб, приходится постоянно отчитываться и объясняться.
  • Вторая проблема. Декларация зарубежных счетов. Совершил перевод, если получилось, будь добр – отчитайся.
  • Третья проблема. Лимиты по переводу денег за границу.
  • Четвертая проблема. Космические тарифы и комиссии на переводы, содержание и обслуживание счетов. Небольшие суммы просто невыгодно переводить и содержать на иностранных банковских счетах, потому что слишком дорого обходится это удовольствие – содержание денежных средств в некоторых зарубежных банках достигает нескольких тысяч долларов в год.
  • Пятая проблема. Деньги на иностранных счетах физических и юридических лиц не защищены от судебных исков. Жизнь длинная, случается всякое – разводы, раздел имущества, претензии третьих лиц и т.д. По решению суда такой капитал также может быть арестован и изъят.
  • Шестая проблема. Капитал на счете компании за границей просто лежат, хранятся и чаще всего почти не приносят доходности.

Как сохранить и разумно приумножить свой капитал за рубежом?

Как сохранить и разумно приумножить свой капитал за рубежом, если:

  1. У Вас уже есть счет в иностранном банке, и Вы не хотите его декларировать, не хотите платить с него налогов и уж тем более не рассматриваете возможность перевода денег в российские банки. Вы ищете решение, которое позволит обеспечить сохранность Вашего капитала за границей на счете юридического или физического лица.
  2. Вы хотите осуществить перевод своих капиталов за рубеж без уведомления налоговой, поскольку сомневаетесь в стабильности банковской системы в России. При этом хранить деньги в ячейке Вас не устраивает, поскольку Вы точно знаете, что деньги должны работать.

Усложним задачу

Найдем решение этой проблемы с требованием выполнения следующих условий:

  1. Счет за границей оформлен на физическое лицо.
  2. Зарубежный счет позволяет не отчитываться в налоговую РФ о движениях по нему.
  3. Счет с функциями иностранного банка для физического лица (возможность снятия средств по мере необходимости)
  4. Иностранный счет с возможностью неограниченного пополнения (вы можете совершать переводы денег в любой удобный момент и на любые суммы – от 100 тысяч долларов до десятков миллионов долларов).
  5. Счет в иностранном банке, который не подчиняется требованиям декларации зарубежных счетов.

Единственное решение этой проблемы с соблюдением всех названных требований – полис страхования жизни.

Россияне привыкли к тому, что полис страхования жизни работает в буквальном случае, при наступлении страховых событий. Однако, это заблуждение.

Де-юре это страхование жизни, при этом де-факто это могут быть обычные депозитные или инвестиционные счета, которые можно использовать как электронный кошелек для жизни и текущих расходов. Также это могут быть аннуитетные договора и страховые планы со страхованием жизни, чтобы создать или увеличить наследство.

Как открыть такой договор?

Открытие договора происходит удаленно, поэтому Вы можете сделать это, не выезжая из России, или любой другой страны, в которой Вы находитесь.

Как можно пополнить договор

Вы можете перевести деньги на счет за границу в рамках полиса СЖ двумя способами

  1. Со счета физического лица.
  2. Со своего счета юридического лица (вашей компании), при условии, что вы предоставите документы, которые подтверждают право вашей собственности.

Что вам дает договор полиса СЖ

  • Открываются все возможности обычного счета в иностранном банке для физических лиц, декларация зарубежных счетов такого формата не требуется.
  • Отсутствуют лимиты и ограничения на перевод средств.
  • Гарантируется защита и сохранность капитала.

При перечисленных плюсах, вы с помощью полиса СЖ можете достигать и других долгосрочных финансовых целей, защищать финансы, создавать капитал, личную пенсию и многое другое.

Записывайтесь на консультацию и я подробнее расскажу о возможностях зарубежных счетов и ваших финансовых перспективах.

Мои контакты:
телефон +7 (499) 341-09-87
почта: info@ilyafinance.ru

С заботой о Вашем финансовом благополучии,
НФС Илья Пантелеймонов.

Денежные переводы за границу: быстрые и выгодные варианты отправления средств физическим и юридическим лицам

В повседневной жизни многие из нас часто сталкиваются с необходимостью перевести деньги за рубеж. Это могут быть переводы поставщику, партнеру, ребенку, обучающемуся за границей, родителям или же срочные переводы при непредвиденных обстоятельствах в отъезде. В любом случае, денежный перевод необходимо осуществить быстро и максимально выгодно. Как это сделать и какие варианты наиболее удобны и безопасны?

Как перевести деньги за границу физическому лицу

На сегодняшний день существует несколько способов перевода денег за границу. И даже если опыт подобных операций есть, к выбору метода все равно нужно подойти грамотно. Во-первых, это избавит от лишних трат на комиссию. Во-вторых, существенно сэкономит время перевода. В-третьих, даст гарантию безопасности отправки средств.

Итак, на сегодняшний день популярны следующие способы перевода денег за границу физическому лицу:

  • банковский перевод;
  • перевод с помощью электронных платежных систем;
  • перевод с помощью международных систем денежных переводов;
  • перевод с использованием криптовалюты.

Рассмотрим каждый способ подробнее.

Банковский перевод

Один из распространенных сегодня способов отправки денег за рубеж. Обусловлено это доверием граждан к банковским структурам, а также привычкой проводить денежные операции именно через банки.

Услуги по переводу денег за границу предоставляют практически все крупные финансовые организации страны. Кроме того, сегодня многие российские банки имеют свои филиалы за рубежом.

Существует несколько способов перевода денег через банк:

  • со счета на счет;
  • с карты на карту;
  • с карты на счет;
  • со счета на карту.

Это можно сделать в отделении банка или через интернет-банкинг.

Переводы со счета на счет. Обычно этот способ используют те граждане, которые постоянно совершают переводы или платежи за границу. Для такого перевода необходимо открыть банковский счет. Открывается он в ближайшем отделении банка, как правило, бесплатно или за небольшую сумму. Перевод можно совершить в отделении кредитной организации. Для этого нужно:

  • указать название банка-получателя и его адрес;
  • указать Ф. И. О. и реквизиты счета получателя;
  • указать Ф. И. О. и реквизиты счета отправителя;
  • указать сумму перевода и валюту.

На счет получателя сумма, как правило, поступает в течение одного–пяти рабочих дней. При необходимости конвертации валюты за данную операцию будет снята комиссия (в результате адресат может получить меньшую сумму).

При переводе со счета на карту порядок остается тот же, однако при оформлении платежа нужно указать реквизиты карточного счета банковской карты.

Переводы с карты на карту. Для осуществления такого перевода достаточно знать номер карты получателя. Сумма поступает, как правило, в течение получаса — одного рабочего дня. В случае конвертации валюты банком будет удержана комиссия. Самый выгодный вариант перевода — на карту того же банка, что и ваш.

Алгоритм перевода с карты на счет аналогичен. Разница лишь в том, что вместо номера карты необходимо указать реквизиты счета.

Саму операцию перевода можно совершить несколькими способами:

  • В отделении банка. Перевести деньги за границу можно и с помощью операциониста в отделении банка. Для этого нужно иметь при себе:
    • паспорт;
    • реквизиты вашего счета (либо карты) и счета (или карты) получателя.

    До процедуры отправки средств необходимо пополнить свой счет, а также сообщить сотруднику банка реквизиты получателя платежа. Специалист заполнит бланки, которые нужно будет подписать.
    При переводе в отделении банка нужно сразу уточнить вопрос о комиссии. В некоторых банках ее необходимо оплатить отдельно и заранее, в других же ее могут вычесть из суммы перевода.
    Поступление денег получателю происходит в течение одного–пяти рабочих дней.

  • Через интернет-банкинг. Такая процедура удобна тем, что переводы денег за границу можно осуществлять не выходя из дома. Для этого за небольшую плату нужно подключить услугу интернет-банкинга и уточнить по горячей линии кредитной организации о возможности переводов денег за рубеж.
    Для проведения операции необходимо зайти в раздел «Переводы», после чего заполнить пустые поля реквизитами получателя в появившемся бланке.
    Сумма также поступает на счет в течение одного–пяти рабочих дней.

Что касается суммы перевода, то она ограничивается законодательством. Для банковских переводов она, как правило, не должна превышать 5 тысяч долларов в день, в противном случае службы валютного контроля банка могут затребовать дополнительные документы. Также следует уточнить правила страны, в которую отправляются деньги, потому что получаемая сумма может быть ограничена законом иностранного государства.

За перевод денег за границу банки взимают комиссию, она варьируется в пределах 0,5–5% в зависимости от суммы перевода. К примеру, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долларов за перевод. «Русский стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2–3%. Комиссионное вознаграждение также зависит от способа перевода через банк. К примеру, часто самая низкая комиссия действует при отправке средств через интернет-банкинг.

Безусловным плюсом банковских переводов является их безопасность. Даже в том случае, когда какие-либо реквизиты указаны неверно, деньги не пропадают, а остаются в отделении банка или на счету отправителя.

К минусам можно отнести скорость перевода. Обычно сумма поступает не ранее чем через день с момента отправки. Кроме того, переводы через банк следует осуществлять в первой половине дня, поскольку во многих банках платеж, проведенный после обеда, обрабатывается на следующий рабочий день. Некоторые банки могут запрашивать большой пакет документов для перевода.

Услуги электронных платежных систем

Переводы денег за границу посредством электронных кошельков являются одним из самых быстрых способов. К числу наиболее популярных сегодня платежных систем относятся:

  • Qiwi;
  • «Яндекс.Деньги»;
  • Webmoney.

Удобство таких переводов состоит в том, что осуществить их можно дома через Интернет. Для этого достаточно иметь на счету своего электронного кошелька необходимую сумму в рублях или иностранной валюте, знать номер кошелька получателя средств и указать его при отправке. При этом данные отправителя можно не заполнять.

Вся процедура занимает не более десяти минут, после чего оплачивается комиссия, и сумма мгновенно перечисляется на электронный кошелек получателя.

Этот способ выгоден тогда, когда отправитель и получатель пользуются одной электронной платежной системой. Тогда комиссия будет минимальной. К примеру, Qiwi не взимает комиссии при переводе суммы до 15 000 рублей1. Webmoney взимает от 0,8% от суммы при каждой транзакции. Но стоит учитывать некоторые особенности и условия систем, при которых сумма комиссионного вознаграждения за перевод может составлять и 10%.

Все транзакции на счетах электронных систем выполняются с помощью кодирования. Повторно использовать уникальные реквизиты будет невозможно. Кроме того, сегодня такие системы устойчивы к взломам и обрывам связи.

К плюсам переводов денег с помощью электронных платежных систем можно отнести удобство: возможность провести операцию прямо из дома, без необходимости посещать финансовые организации. Средства к получателю поступают сразу же после отправки, а вывести их можно через банковские карты или иными способами (они указаны на официальных сайтах систем).

Но есть и существенные минусы. Это прежде всего комиссия за отправку и комиссия за вывод денег. То есть комиссия взимается и с отправителя, и с получателя. Также часто встречаются проблемы с обналичиванием денег.

Платежные системы часто сотрудничают с системами денежных переводов. Например, Western Union — партнер «Яндекс.Деньги». Это означает, что, если вы отправляете деньги со своего электронного кошелька, получатель может их забрать в любом ближайшем пункте обслуживания клиентов Western Union по всему миру.

Международные системы денежных переводов

Сегодня являются одним из наиболее надежных и популярных способов отправки денег за границу. Как правило, пункты обслуживания клиентов таких компаний встречаются практически во всех странах мира.

Сегодня одними из популярных систем денежных переводов среди россиян являются:

  • Western Union;
  • «Юнистрим»;
  • MoneyGram;
  • «Золотая корона»;
  • Contact.

Для того чтобы отправить деньги, достаточно обратиться в ближайшее отделение таких компаний с паспортом и указать точные данные получателя: Ф. И. О., страну и в некоторых случаях — город пребывания. После оплаты комиссии (она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны и может варьироваться от 0 до 20%) отправитель получает на руки документы о переводе и самое важное — контрольный номер перевода.

Этот номер, а также сумму перевода нужно сообщить получателю платежа, который сможет получить деньги в ближайшем пункте обслуживания клиентов компании. Максимальный размер перевода из России для резидентов не должен превышать 5000 долларов США или эквивалентной суммы в другой валюте.

Некоторые международные системы переводов предлагают онлайн-отправку денег, например, Western Union. Для этого на сайте компании необходимо зарегистрироваться и заполнить форму о переводе. На мобильный телефон отправителя придет SMS-сообщение с идентификационным номером (КНДП), который нужно будет сообщить получателю. За одну транзакцию можно переслать до 100 тысяч рублей. Сумма переводов в месяц не может превышать 600 тысяч рублей.

Системы денежных переводов надежны, при этом отправить перевод достаточно просто. Для отправки денег не нужно предоставлять большой пакет документов или открывать счет. Пункты обслуживания располагаются практически повсеместно (к примеру, компания Western Union представлена более чем в 200 странах мира и имеет более 500 000 пунктов обслуживания во всем мире2). Соблюдение ряда простых правил поможет защитить себя от мошенничества. Например, никогда не отправляйте деньги тому, кого не знаете лично, не сообщайте контрольный номер никому, кроме получателя, и не используйте эту услугу в качестве залога за товар. К недостаткам можно отнести, пожалуй, только юридические ограничения некоторых компаний по максимальной сумме суточного перевода и не всегда подходящие графики работы пунктов обслуживания.

Переводы за рубеж с использованием криптовалюты

Переводы за границу с использованием криптовалюты, пожалуй, наименее распространенный и, однозначно, самый экзотичный способ перевести деньги. А все потому, что большинство граждан относится к нему настороженно или попросту не знает о его существовании.

Криптовалюта представляет собой виртуальную валюту, которую можно хранить в электронных криптокошельках, а также переводить на другие кошельки. Появилась она сравнительно недавно, в конце нулевых годов. Только в 2010 году биткоином впервые расплатился человек за реальный товар. На сегодняшний день существуют уже более ста криптовалют, например лайткоин, тэйккоин и многие другие.

Для того чтобы перевести деньги в криптовалюте, нужно для начала скачать электронный кошелек на компьютер. Устанавливается он долго, после чего синхронизируется с системой в течение трех дней. Можно завести кошелек и на сайте, но если его взломают, то деньги будет уже не вернуть.

После установки кошелька можно отправляться на площадки обмена криптовалют. Для этого следует указать счет, с которого спишутся средства за покупку биткоинов. Лучше использовать электронные кошельки, нежели банковские карты.

Приобретенная криптовалюта поступает на счет примерно через 10–12 часов, после чего ее можно переводить за рубеж. Для перевода достаточно знать номер кошелька получателя, собственные данные указывать не нужно. Размер перевода в этом случае не ограничен, а комиссия варьируется в пределах 1–3% от суммы перевода. По срокам перевод может поступить как мгновенно, так и через сутки.

В России отношение к криптовалютам неоднозначное. Биткоины законом не разрешены, но и не запрещены. Такая валюта не обеспечена активами, имеет сильную волатильность, криптокошельки в основном анонимны. В случае успешной атаки на кошелек — с денежными средствами можно распрощаться.

Плюсами переводов денег за границу с использованием криптовалюты можно считать удобство платежей: через Интернет с домашнего компьютера. К тому же для перевода нужно ввести минимальное количество данных. В некоторых странах также отсутствует НДС за обмен криптовалюты на реальные деньги.

К минусам следует отнести способы вывода. Зачастую они неудобны, требуют дополнительных расходов и регистрации на специальных биржах, форумах или площадках для обмена. Отметим также высокую волатильность, о которой говорилось ранее, и попытки некоторых стран ограничить оборот криптовалют.

Варианты для перевода денег юридическим лицам

Иногда деньги за границу нужно перевести на счет юридического лица. К примеру, для оплаты товаров или услуг, а также обучения. В этом случае есть следующие варианты:

  • банковский перевод;
  • перевод через платежные системы.

Удобнее всего перевести деньги на счет юридического лица за рубежом через систему SWIFT. Для этого необходимо открыть валютный счет, с которого и будет происходить оплата. Как и в случае с физическими лицами, без лишних подтверждающих документов можно переводить до 5 тысяч долларов США или их эквивалент в любой валюте. Если сумма превышает указанную, то необходимо предоставить подтверждающие документы (к примеру, счет на обучение в вузе). Комиссия составит примерно 1–3%. Необходимо понимать, что в этом случае придется также заплатить комиссию банку-корреспонденту, сумму которой не всегда смогут назвать отправителю.

Платежные системы

Это можно делать и через международные системы денежных переводов, и посредством электронных платежных систем. К примеру, на электронный кошелек можно переводить зарплату удаленным сотрудникам, проживающим за границей, так как в Трудовом кодексе нет жесткого ограничения способов перечисления заработной платы. А электронные деньги приравниваются к обычным денежным средствам. Через международные системы денежных переводов физлица могут переводить платежи в пользу иностранных юридических лиц для оплаты обучения, товаров или услуг, приобретенных через Интернет, а также для покупки туристических путевок (список подобных услуг у каждой системы свой, и лучше проконсультироваться заранее).

Самый простой способ перевести деньги за рубеж

От выбора варианта перевода зависит не только его скорость, но и надежность процесса отправления денежных средств, а также сумма комиссии. Пожалуй, один из самых удобных способов перевода денег за рубеж сегодня — перевод с помощью международных систем денежных переводов. О преимуществах этого варианта мы попросили рассказать специалиста компании Western Union:

«В современных условиях, когда необходимо срочно перевести деньги за рубеж, ценна каждая минута. Тратить время на поход в отделение банка, открытие счета, сбор документов, бывает, попросту некогда. Иногда дело даже не во времени, а в сложности оформления документов.

С помощью Western Union вы можете перевести деньги за границу, не выходя из дома. Сделать это можно онлайн на сайте westernunion.ru. При этом адресат сможет получить деньги, как наличными в любом ближайшем пункте обслуживания по всему миру (более 200 государств), так и на банковский счет в более чем 50 странах. Для зачисления денег на счет отправителю потребуется указать лишь банковские реквизиты получателя, при этом самому достаточно лишь иметь банковскую карту, выпущенную на территории России.

Таким образом, преимущество международных систем денежных переводов заключается в том, что вы можете поддержать своих близких в любое время, используя наиболее удобные для вас средства и каналы. Western Union рад предоставить вам такую возможность».

Переводчик больших текстов

Современное общество сегодня легко представить в виде огромной, запутанной «коммуникативной сети». Тесная связь, существующая между разными странами, заставляет ежеминутно решать разнообразные языковые задачи. Научный симпозиум, обмен студентами, заключение судьбоносной сделки с иностранными партнерами, переписка в социальной сети – вариантов необходимости в обращении к переводчику текстов онлайн огромное множество. Важно – выбрать универсальный инструмент перевода, способный обеспечить коммуникативную уверенность в общении с представителями многих стран. Именно таким сегодня является переводчик больших текстов от «m-translate.ru».

Предоставленный в режиме онлайн на бесплатной основе, наш сервис быстро и четко реагирует на поставленный запрос и выдает качественный перевод больших по объёму текстов. Для достижения поставленной цели не нужно прикладывать титанических усилий! Простота пользования сервисом не превышает level «школьник». Для того, чтобы на выходе получить предельно корректный и понятный перевод текстов, доступный онлайн, нужно зайти на указанный сайт, написать необходимый текст или, скопировав его заранее, вставить в соответствующую форму, получить ожидаемый результат.

Как убегают деньги

Утечка капиталов за рубеж — объект постоянного внимания Минфина, Центробанка, Росфинмониторинга и других госорганов. Недобросовестные предприниматели придумывают разные изощренные схемы, но в последнее время выводить капитал из страны — как незаконным, так и вполне легальным способом — стало труднее. «Лента.ру» разбирается, как и куда убегают российские деньги.

Что прячем

Начнем с того, что вывозить капитал из России можно. Как гражданам, так и компаниям. Никакого запрета на трансграничные операции нет, и вводить его никто не собирается.

В конце концов, любой гражданин может распорядиться своими деньгами по личному усмотрению. Один человек, даже несовершеннолетний ребенок, может вывезти сумму, эквивалентную 10 тысячам долларов, совершенно свободно. Если же сумма крупнее, то ее нужно задекларировать на таможне и предъявить разрешение банка. Таможенники потом обязаны проинформировать об этом налоговые органы. Нельзя сказать, что они это делают всегда, но обычно делают.

Примерно то же самое и с юридическими лицами. Компания, переводящая какие-либо средства за границу, должна показать, что эти деньги заработаны честным путем и что с этой суммы уплачены все причитающиеся налоги. Но именно этого некоторые компании по разным причинам стараются избежать.

Классическая схема перевода средств — замаскировать его под оплату какого-либо товара или услуги. В качестве товара удобны ценные бумаги. В России покупаются акции или облигации какой-нибудь компании, а права на них учитываются в иностранном депозитарии. Как только бумаги учтены в другой юрисдикции, они продаются, деньги же остаются на иностранных счетах.

В начале 2000-х большой популярностью пользовалась схема перевода средств в счет оплаты консалтинговых услуг. Оценить, сколько на самом деле стоила такая услуга и оказывалась ли она вообще, крайне сложно.

Сейчас контрольные органы научились отслеживать фиктивные операции. Компании, желающие увести деньги из-под контроля государства, тоже не дремлют. Схемы вывода совершенствовались и оттачивались. Вот самые распространенные.

Из юрты на Туманный Альбион

В феврале 2006 года Банк России выявил схему перевода крупных сумм по подозрительным сделкам через один из крупнейших банков Киргизии — Азияуниверсалбанк. В нее оказались вовлечены 24 российских банка. За первое полугодие 2005 года через этот банк из России ушло более 170 миллиардов рублей.

В мае 2007-го регулятор обнаружил еще одну лазейку — через киргизский Аманбанк. Его корсчета были открыты в уважаемых российских финансовых учреждениях — Сбербанке, Промсвязьбанке, Русславбанке, «Уралсибе» и «Евротрасте». По данным российского регулятора, клиенты этих российских банков перевели на корсчета их киргизского партнера с октября 2006-го по апрель 2007-го 3,7 миллиарда долларов и 50 миллиардов рублей. Переводы оформлялись как платежи по сделкам с некими фирмами, зарегистрированными в Великобритании. Якобы эти фирмы поставляли товары российским компаниям. Подозрение у регулятора вызвало то, что отечественные фирмы, покупавшие товары на миллиарды долларов, располагали уставным капиталом в 10 тысяч рублей.

Переводы значительных сумм выполнялись регулярно. Это и дало повод Центробанку прийти к заключению о том, что здесь имеет место оплата «серого» импорта либо отмывание преступных доходов, либо и то и другое.

Безграничное отмывание

Таможенный союз выгоден не только бизнесу при перевозке товаров в соседние Казахстан и Белоруссию, но и финансовым «прачечным».

Так, например, летом 2014 года Центробанк обнаружил схему с использованием фиктивного импорта. По данным регулятора, объем вывода капитала по этой схеме за 2012-2013 годы достиг 48,3 миллиарда долларов. То есть в среднем за квартал — по 6 миллиардов долларов.

Российская компания оплачивала некие поставки из Казахстана или Белоруссии, с которыми нет таможенной границы. А деньги переводились на счета третьих лиц в офшорах. Из-за упрощенного порядка контроля сделок, действующего в Таможенном союзе, проконтролировать поставки по платежам крайне сложно.

Это заставило Центробанк ужесточить надзор за сомнительными операциями, и лицензии у банков, уличенных в подобных транзакциях, стали отзывать более активно.

В результате масштабы применения подобных схем удалось существенно сократить. Так, в первом квартале 2014 года их объем уже не превысил 100 миллионов долларов.

Бумаги все стерпят

Тогда махинаторы перешли на более сложные комбинации с ценными бумагами. Помимо банков, тут понадобились и другие финансовые посредники: брокеры, инвестиционные и управляющие компании. Через них и оформляли мнимую покупку бумаг.

Деньги проходили по длинной цепочке банковских счетов, затем переводились в инвестиционную или управляющую компанию и лишь после этого аккумулировались на каком-то одном счету. А поскольку деньги стекались сразу из нескольких источников, выявить конечного инициатора вывода средств было весьма сложно.

Тут Центробанку и пришелся кстати статус мегарегулятора, полученный в середине 2013 года. Впрочем, даже с его аппаратом полностью лазейку перекрыть непросто.

Регулятор частично возложил обязанность контроля за операциями на сами банки, в которых открываются корсчета. Но оказалось, что банки не всегда могут отследить подозрительные сделки. Они видят лишь движение средств на счете брокера, но какие бумаги он приобрел для клиентов и что учитывается на счетах в депозитариях, непонятно. Сложно и сопоставить списанную сумму с фактом получения бумаг.

Кроме того, тут применяют и более изощренные схемы. Например, когда ценные бумаги на самом деле поставляются, но по завышенной стоимости. Этим и объясняется подозрительное отношение крупных банков к операциям по переводу средств за границу, особенно в страны с не очень развитой финансовой системой.

Оштрафуй себя сам

Пожалуй, наиболее остроумная среди всех схем — «молдавская», не фиктивная поставка товаров и услуг, а фиктивное неисполнение фиктивного же договора.

Работает это так. Иностранная компания заключает с российской договор, по которому та оказывается должником на внушительную сумму — от 100 миллионов до 900 миллионов долларов. Это может быть договор о ссуде или поручительстве по займу. По истечении срока контракта, который российская фирма не выполнила, зарубежный партнер подает на нерадивого должника в суд на территории Молдавии. Суд выносит постановление о принудительном взыскании долга, и деньги в соответствии с решением судебных органов перечисляются в молдавский банк.

На самом деле тяжущиеся стороны были связаны друг с другом, и это просто операция по выводу капитала из страны в обход налоговых и надзорных органов.

В частности, так действовал кишиневский Moldindconbank. В нем были открыты и корсчета лишившихся впоследствии лицензий банков, принадлежащих бизнесмену Александру Григорьеву.

Нам помогут недруги

В каких масштабах капитал бежит из России, точно никто не скажет. Оценки варьируются от 2 миллиардов до 30 миллиардов долларов в год. Российское правительство считает, что из страны незаконно уводят по миллиарду долларов ежемесячно. Однако все согласны с тем, что в последнее время незаконный поток денег несколько ослабел. И дело не только в ужесточении надзора Центробанка.

Страны, в чьи юрисдикции недобросовестные бизнесмены уводили средства, вводят драконовские меры в отношении российских клиентов. Ведь в конечном счете деньги пытаются вывести в страны с устойчивой правовой системой, где они будут защищены.

Теперь, чтобы только открыть счет, скажем, в одном из банков Испании, придется представить кучу документов и доказывать юридическую чистоту переводимых туда средств. Все эти строгости введены в отношении именно граждан России с середины 2014 года. Очевидно, сказалась политическая напряженность в связи с событиями вокруг Украины. Так что косвенным образом финансовые структуры, которые пытаются перестраховаться и не иметь дело с российскими клиентами, одновременно создают препятствия и для нелегального экспорта капитала.

Тем не менее возникают новые схемы, их постоянно совершенствуют. Поэтому лучшая защита капитала от бегства из страны — создание выгодных условий для вложений и прежде всего правовых гарантий для собственника и инвестора. Иначе получится, как в анекдоте про попугая, хозяину которого таможенник указал на запрет вывозить из страны представителей фауны живьем. «Хоть тушкой, хоть чучелом, только увези меня отсюда», — попросил попугай. А уж деньги, которым некомфортно в стране, всегда найдут лазейку.

Государство заработает на выводе денег за рубеж

Путин хочет начать с пересмотра соглашений со странами, через которые проходят «значительные ресурсы российского происхождения». Первый в очереди – Кипр, говорит федеральный чиновник. А также, возможно, Нидерланды, уточняет еще один чиновник, все соглашения меняться скорее всего не будут – сделать это слишком сложно и вряд ли необходимо. За первые девять месяцев 2019 г. Россия вложила в Кипр $13,4 млрд, а получила $4,8 млрд прямых инвестиций.

С 2015 г. при выплате дохода за рубеж компаниям и без того все сложнее пользоваться пониженными ставками соглашений. Классическая схема – деньги транзитом, например, через Кипр переводятся в другие юрисдикции, оседая в итоге в офшорах. Но если получатель – промежуточная компания, которая не может ими распоряжаться, налоговики могут доначислить налоги. Повышение ставки до 15% еще сильнее снизит привлекательность зарубежных структур в странах, с которыми будут изменены или расторгнуты соглашения, говорит партнер EY Марина Белякова. Нагрузка на инвестиции в Россию вырастет, предупреждает партнер «Кроу экспертизы» Рустам Вахитов: для большинства стратегических инвесторов доходность вложений в российские активы снизится на 10 п. п., в некоторых случаях это может быть достаточным для отказа от инвестиций. Если странам не удастся договориться и соглашения будут расторгнуты, то есть риск, что иностранному бизнесу придется платить налоги и в России, и в других странах, опасается директор департамента налогов и права Deloitte Олег Трошин.

Пока не станет ясно, как будет работать новая норма, Россия скорее всего столкнется с оттоком капитала, предупреждает директор департамента налогового и юридического консультирования KPMG Александр Токарев. Иностранные инвестиции сократятся, уверен налоговый менеджер крупной международной компании. Уйдут те, кто в нынешней ситуации и при новом налогообложении не сможет получать прибыль на российском рынке, считает Токарев.

Все страны постепенно к этому идут, но дьявол в деталях, говорит сотрудник крупного инвестфонда: важно, чтобы повышенная ставка налога не относилась к инвестструктурным и институциональным инвесторам. Судя по заявлению президента, у властей есть понимание, когда соглашения о двойном налогообложении используют фиктивные структуры, поэтому есть надежда, что эти меры будут применяться к недобросовестным компаниям, рассчитывает собеседник «Ведомостей».

Российские представительства иностранных фирм и так платят в России налоги с дивидендов, а 15% – это немного, сказал сотрудник западной компании. Сотрудник иностранного фонда, инвестирующего в Россию, также говорит, что компания не платила меньше 15%. SAP, по словам ее представителя, не использует схемы оптимизации налогов. Представитель «Норникеля» назвал меры, предложенные президентом, правильными и своевременными. «Магнит» полностью инкорпорирован в России и инициатива президента никак не скажется на операционной и финансовой деятельности компании, заверил его представитель.

Для тех, у кого за миллион

Под ударом и доходы части населения. «Во многих странах мира процентные доходы граждан от вкладов в банках и инвестиций в ценные бумаги облагаются подоходным налогом. У нас такой доход налогом не облагается. Предлагаю для граждан, чей общий объем банковских вкладов или инвестиций в долговые ценные бумаги превышает 1 млн руб., установить налог на процентный доход в размере 13%», – сказал Путин. Будет ли это правило распространяться в том числе на «народные» ОФЗ, он не уточнил.

По словам президента, «мера затронет только порядка 1% вкладчиков». Но это 55,3% от общей суммы вкладов, или почти 17 трлн руб., по данным АСВ на 1 января.

Сейчас НДФЛ с процентов по вкладам и корпоративным облигациям взимается, только если их ставки превышают ключевую ставку ЦБ, увеличенную на 5 п. п. (сейчас это 11% годовых), – в размере 35% с суммы превышения. Купоны ОФЗ этим налогом не облагаются независимо от ставки.

Когда изменится налогообложение принадлежащих гражданам вкладов и облигаций, президент не указал. Согласно Налоговому кодексу вводить нормы, ухудшающие условия для налогоплательщиков, например НДФЛ для вкладов и облигаций, можно только с нового налогового периода, т. е. с 1 января 2021 г., констатирует старший юрист BGP Litigation Денис Савин. «Чтобы провести эти изменения задним числом, потребуется менять Налоговый кодекс и прописывать, что в случае чрезвычайных ситуаций, пандемии, кризисных явлений в экономике и проч. такие меры могут вводиться задним числом», – добавил он.

Финансисты разочарованы грядущими переменами. «Налог на депозиты – плохая идея, особенно после снижения ключевой ставки ЦБ. Это подстегнет спрос на валюту: люди будут забирать деньги из банков и покупать валюту, кредитуя США и ЕС», – сетует руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев. Эта мера сейчас может привести к перетоку денег с рублевых вкладов на валютные счета «до востребования» для защиты от риска обесценения рубля, согласен аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. «В облигациях и евробондах есть риск, что, во-первых, инвесторы будут просить премию за недополученный из-за налога доход, поэтому доходности облигаций будут выше, а сами бумаги – дешевле, а во-вторых, часть инвесторов может переориентироваться на менее рискованные иностранные бонды», – говорит Порывай.

«Если вкладчики держат на рублевых вкладах больше 1 млн руб., то разумнее всего такие вклады сейчас закрыть и купить консервативные облигации, лучше всего ОФЗ. Доходность по ним сейчас даже за вычетом 13% будет выше, чем процентный доход по вкладам минус 13%. Также можно перевести эту сумму на индивидуальный инвестиционный счет и сэкономить деньги на налоговом вычете», – советует независимый финансовый консультант Наталья Смирнова.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *