На что берут кредиты статистика 2018

На что берут кредиты статистика 2018

Исследование: чаще всего россияне берут потребкредиты на ремонт, покупку недвижимости и авто

Самой частой целью открытия потребительского кредита в России является нехватка денежных средств на ремонт. На втором по популярности месте — необходимость покупки недвижимости, а на третьем — автомобиля. К таким выводам пришли аналитики Хоум Кредит Банка в ходе проведенного ими исследования.

В опросе приняли участие 1,4 тыс. клиентов «Хоум Кредита» по всей стране в возрасте от 25 лет до 71 года. В качестве потребительского кредита имелся в виду любой банковский кредит, предоставленный физлицу. При этом кредит на недвижимость и на автомобиль в основном подразумевают собой в опросе беззалоговые кредиты, то есть не ипотеку и не автокредит, а, например, кредит наличными.

Так, кредит наличными остается самым популярным видом кредитов у клиентов банка. Для того чтобы закрыть свои заемные потребности, им хотели бы воспользоваться 70,9% респондентов, собирающихся получить кредит в этом году. На втором месте находится POS-кредит (12,1%), на третьем — ипотека (11,5%).

«В 2018 году выросло число клиентов, готовых открыть и использовать кредитную карту, — 10,8% против 8% годом ранее. Скорее всего, на это повлияло развитие карт с программами лояльности и карт рассрочки. При этом число клиентов, готовых взять автокредит, сократилось до 8,3% (8,5% в 2017 году)», — сказано в исследовании Хоум Кредит Банка.

Глобальные цели

Как признались сами клиенты Хоум Кредит Банка, чаще всего они берут потребкредиты на ремонт. Тем не менее интерес к «кредитному» ремонту в этом году снизился. Если в 2017 году 27,8% респондентов отметили, что берут потребкредит именно на него, то в 2018 году — уже 22,7%.

«Серебро» в этом году заемщики «присудили» кредитам на покупку недвижимости. В качестве цели потребительского кредита «недвижку» указали 21,1% опрошенных. И здесь ситуация как раз обратная: по сравнению с прошлым годом доля выбравших данный вариант увеличилась в 2018-м на 4,4 процентного пункта. По мнению аналитиков Хоум Кредит Банка, это связано с привлекательной ценовой конъюнктурой рынка.

А вот покупка автомобиля как цель получения заемных средств потеряла за год около 2 п. п. В марте 2018-го ее выбрали 18,8% респондентов.

Аналитик Хоум Кредит Банка Станислав Дужинский считает, что россияне берут не специальные (ипотечные) кредиты на недвижимость по двум причинам. Во-первых, граждане приобретают в том числе недвижимость, которая не входит в ипотечные программы. Во-вторых, нередки случаи, когда основная сумма для покупки недвижимости уже есть, но не хватает какой-то части и ее проще покрыть за счет кеша. Та же ситуация и с потребкредитами на приобретение машины.

В пятерку наиболее частых целей получения потребкредита также вошли крупные покупки, требующие значительных затрат (бытовая техника, дорогая одежда, мебель), и путешествия.

«Ремонт остается самой популярной целью кредитования второй год подряд. А вот кредит на покупку недвижимости впервые с 2015 года занял второе место в топе популярных целей, оттеснив на третью позицию автокредиты, — говорится в исследовании Хоум Кредит Банка. — Несколько сократилась доля клиентов, готовых покупать в кредит бытовую технику, дорогую одежду и мебель. При этом доля клиентов, которые планируют взять кредит на путешествия, в последние два года заметно выросла (на 6,1 п. п. — до 9,9%)».

Мы пойдем другим путем

Эксперты отмечают, что снижение интереса к покупке в кредит некоторых товаров могло произойти в связи с тем, что россияне научились копить, а некоторые из них начали больше зарабатывать.

То, что благосостояние жителей России растет, доказывает и исследование Хоум Кредит Банка. В нем аналитики отмечают рост доли людей, чье материальное положение позволяет делать дорогие покупки — оплачивать бытовую технику, автомобили, поездки в отпуск и недвижимость. Их доля составила 40,2% против 36,4% в 2017 году. При этом доля людей с низким и невысоким уровнем благосостояния (доходов хватает только на еду, одежду и бытовую технику), наоборот, снизилась — до 59,8% против 63,6%.

«В категории клиентов с высоким уровнем благосостояния заметно выросла доля людей, которые могут купить недвижимость, — на 1,3 процентного пункта, до 3,8%. Среди клиентов с невысоким уровнем благосостояния уменьшилась доля людей, чьих доходов хватает только на еду и одежду, — 32,1% по сравнению с 32,4% годом ранее», — указано в исследовании.

Однако клиенты все еще заинтересованы в кредитах. В 2018 году доля клиентов, планирующих взять кредит, выросла до 22,7% против 22,1% год назад. Аналитики «Хоум Кредита» считают, что это связано с позитивными изменениями потребительского сектора и постепенным снижением ставок по кредитам.

Главней всего — погода в доме

Опрошенные порталом Банки.ру кредитные организации подтверждают, что «кредитный» ремонт — одна из самых популярных «фишек» розничных клиентов. «Среди самых популярных целей получения кредитов наличными в нашем банке — проведение ремонтных и строительных работ, приобретение нового или б/у автотранспорта, а также покупка мебели и крупной бытовой техники», — комментирует директор департамента по развитию кредитных банковских продуктов банка «Ренессанс Кредит» Дмитрий Курганов.

В качестве отличительной черты кредита наличными на покупку того же автомобиля он называет отсутствие необходимости в обязательном порядке оформлять страховку на машину, а также отсутствие ограничения в возможности выбора среди определенного списка марок и моделей.

«И самое главное — автомобиль окажется в полном распоряжении своего владельца, а не в залоге у банка, следовательно, при желании заемщик сможет его продать и купить новый, — уточняет Курганов. — Ряд определенных ограничивающих условий есть и при получении ипотечного кредита. Кроме того, процесс оформления кредита наличными занимает гораздо меньше времени — получить деньги можно уже в день обращения».

В первой половине марта в супермаркете Банки.ру россияне оставили около 40 тыс. заявок на потребительские кредиты. Исходя из анализа данных сервиса «Мастер подбора кредитов», в приоритете у россиян «просто деньги» — 48% клиентов выбирают наличные, на втором месте (16%) — рефинансирование уже существующего кредита. Третья позиция — у кредитов на ремонт.

«Клиенты ВТБ чаще всего берут кредиты наличными на ремонт квартиры. Вторая по популярности цель — приобретение крупной бытовой техники и иных дорогостоящих товаров. На третьем месте — кредиты на рефинансирование задолженности в сторонних банках. На данные цели в ВТБ оформляется каждый пятый кредит наличными», — сообщил вице-президент, начальник управления кредитных продуктов ВТБ Дмитрий Поляков.

При этом в ВТБ обращают внимание, что на приобретение недвижимости и автомобилей клиенты банка чаще всего оформляют целевые кредиты, поскольку условия по ним выгоднее.

В Азиатско-Тихоокеанском Банке ремонт — также в топе целей потребкредитов. По словам советника председателя правления, директора Азиатско-Тихоокеанского Банка по розничному бизнесу Александра Парамонова, получение потребительских кредитов вместо целевых специальных кредитов (ипотеки или автокредитов) может быть связано с несколькими факторами.

Так, требования к набору документов для потребительских кредитов традиционно намного мягче, а сроки предоставления такого кредита намного короче (все можно решить, как правило, за один визит). Кроме того, потребительские кредиты обычно не возлагают обременение на приобретаемое имущество (беззалоговые), а также не выдвигают требований к страхованию приобретаемого имущества. «По ряду программ потребительских кредитов размер ставки находится вполне на уровне с ипотечными программами или автокредитами», — добавляет Парамонов.

Крупные покупки и ремонт — также частая цель кредитования для клиентов Совкомбанка, хотя и не доминирующая. В первую очередь клиенты обращаются за потребительским кредитом, так как по нему не нужен первоначальный взнос, необходим меньший пакет документов, а также возможно более оперативное рассмотрение, говорит главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

«Конечно, нельзя упускать тот факт, что осуществить правильный выбор клиенту может помешать низкая финансовая грамотность и отсутствие навыков финансового планирования, а также невысокая доступность полного продуктового ряда и услуг по правильному подбору необходимого продукта в банках», — заключает он.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Если вы ищете кредит, то можете воспользоваться сервисом Банки.ру «Мастер подбора кредитов».

На какие цели люди берут кредиты?

Российская стабильность: благосостояние людей растёт

Аналитики недавно провели опрос среди респондентов в возрасте от 25 лет до 71 года и выясняли, на какие цели люди берут кредиты. Результаты статистики показали, что чаще кредиты и займы люди берут на ремонт, покупку недвижимости и автомобилей.

В настоящее время заметно вырос спрос на покупку автомобилей, недвижимости, а так же появилось больше возможностей для путешествий, как по России, так и заграницу. В 2018 году количество людей, которые могли себе позволить совершить новые приобретения, составляет 40,2% против 36,4% в 2017. При этом доля людей с низким и невысоким уровнем дохода (могут позволить себе только еду, одежду и бытовую технику) снизилась с 63,6% до 59,8%. Намечается тенденция к улучшению благосостояния людей.

Среди клиентов с высоким уровнем благосостояния заметно выросла доля людей, которые могут купить недвижимость: с 2,5% до 3,8%. Среди клиентов с невысоким уровнем благосостояния доля людей, чьих доходов хватает только на еду и одежду, наоборот, немного уменьшилась: до 32,1% по сравнению с 32,4% годом ранее.

Самые популярные кредиты россиян

Результаты опроса показали, что чаще всего клиенты банков берут потребительские кредиты на ремонт. Доля таких людей составила 22,7%. Далее идет покупка недвижимости, автокредиты, приобретение бытовой техники и отпуск.

Кредиты на ремонт остаются самыми популярными уже второй год. Эксперты отмечают, что доля людей, планирующих или уже взявших кредит на покупку недвижимости, заметно выросла по сравнению с прошлым годом: с 16,7% до 21,1%.

На сегодняшний день единственной серьезной возможностью и реальным шансом для приобретения собственного жилья, объекта для бизнеса и земельных участков является получение ипотечного кредита.

При помощи ипотеки можно легко стать собственником жилья в кредит, приобрести загородную и коммерческую недвижимость. В настоящее время ипотека представляет собой наиболее популярный вид и самый востребованный потребительский кредит среди жителей.

Займы на покупку недвижимости впервые с 2015 года заняли второе место среди популярных целей. Также значительно вырос спрос на кредиты на отпуск и путешествия: с 3,8% до 9,9%. А доля клиентов, планирующих покупать в кредит бытовую технику, дорогую одежду и мебель, несколько сократилась.

Заёмщики чаще берут наличными

Несмотря на сложную экономическую ситуацию и общую закредитованность населения, популярность займов на спад не идет. Более того, в условиях кризиса появились новые интересные предложения от банков, например, кредит на рефинансирование. «Чистые» потребительские кредиты, т.е. займы без обеспечения, оформляют всё реже. При этом число небольших займов сокращается, люди предпочитают получать крупные суммы денег.

Самым популярным по-прежнему остается кредит наличными. Число людей, которые хотели бы им воспользоваться, возросло с 67,1% в прошлом году до 70,9% в этом. На втором месте находится POS-кредит, на третьем — ипотека.

При этом число клиентов, которые хотели бы купить недвижимость в ипотеку или с помощью кредита наличными, разделилось практически пополам: 53% и 47% соответственно. Эксперты приходят к выводу, что многие предпочитают добирать недостающие деньги на покупку жилья за счет беззалогового кредита.

Специалисты также отмечают, что в 2018 году выросло число клиентов, готовых открыть и использовать кредитную карту: 10,8% против 8% годом ранее. Скорее всего, это связано с развитием карт с программами лояльности и карт рассрочки.

Позитивные нововведения на рынке потребительского кредитования

Современный финансовый рынок в России предлагает широкий выбор доходных финансовых инструментов, которыми нужно уметь пользоваться. Это не только кредитование и депозиты, но торговля на фондовом и валютном рынке, брокерское обслуживание и т.д. Доступность информации, которую предоставляют банки своим клиентам, исчерпывающая информации, которую можно найти в Интернете, образовательные курсы и тренинги, в целом сфера образования создают благоприятные условия для дальнейшего развития финансовой грамотности населения, и как следствие, повышения благосостояния россиян.

В 2018 году доля клиентов, которые планируют взять кредит, выросла: до 22,7% против 22,1% год назад. Специалисты считают, что это связано с позитивными изменениями потребительского сектора и постепенным снижением ставок по кредитам.

Также выросло число респондентов, которые сослались на отсутствие потребности в кредите: с 50,8% до 54,7% в этом году.

При этом число клиентов, которые указывают на высокие ставки по кредитам, снизилось с 29,6% до 22%. 25% опрошенных не планируют брать кредит, так как считают, что у них недостаточный доход для его обслуживания. Снизилось число клиентов, которые ссылаются на негативный опыт общения с банками.

Существует несколько методик оценки кредитоспособности. Наиболее простая и пригодная для повседневных расчетов гласит: если ежемесячные платежи по кредитам превышают 30% от чистого дохода, необходимо более тщательно продумать финансовую стратегию.

Для того, чтобы обслуживание взятых кредитов не было обременительным, ограничьтесь двумя-тремя одновременными займами. Так будет проще следить за датами и суммами регулярных выплат. Что касается дорогостоящих покупок в долг – подобный кредит должен быть в единственном числе.

Кто и для чего берёт взаймы?

Эксперты Zaimtime выясняли причины, по которым граждане обращаются в МФО.

Для чего берут займы

Просмотрев статистику нескольких десятков микрофинансовых организаций и проанализировав характер займов за последние два года, эксперты портала Zaimtime.ru пришли к выводу, что все запрашиваемые клиентами МФО займы можно условно разделить на две основные группы:

  • Займы на повседневные нужды (краткосрочные и необременительные), составляющие в общей сложности третью часть (или несколько больше в некоторых МФО) всех обращений.
  • Кредиты на «серьёзные приобретения» или «долгоиграющие» кредиты в МФО.

Но и среди этих основных групп можно выделить несколько более мелких в зависимости от характера приобретений.

Робот онлайн-займов Zaymer приводит такую статистику по займам:

При этом прослеживается общая тенденция к небольшому снижению количества займов (от 43% до 40% в различных МФО), выдаваемых на покупку одежды, еды, «дотянуть до зарплаты», оплату медицинских услуг и дорогих лекарств, а также на транспортные расходы.

— Это, возможно, является косвенным свидетельством того, что за рассматриваемый период, основная масса граждан стала осторожнее относиться к расходам, вести более экономную жизнь, — говорит ген. директор MoneyMan Борис Батин. — Так, например, количество кредитов, выдаваемых на путешествия и отдых, снизилось с 11% до 8%.

Одновременно с этим возросло количество займов на приобретение бытовой техники и электроники (14-16 %), расходы на покупку и ремонт автомобиля, ремонт дома или квартиры, что частично можно объяснить недоступностью банковских кредитов. Также возросло количество небольших микрокредитов на сравнительно короткий срок для решения сложных жизненных проблем, так сказать форс-мажора, возникновения непредвиденных трудностей.

Между тем, как показывает статистика, клиенты обращаются в МФО за микрокредитами не только для того, чтобы выйти из сложной жизненной ситуации. Появились и некоторые новые цели для получения кредитов, например, погашение задолженностей по оплате ЖКХ, что прежде встречалось крайне редко, и расходы на образование (пока составляют 3-4% от общего числа микрокредитов).

Полученные данные подтверждают, что в предыдущем и нынешнем году граждане «потуже затянули пояса» и, не видя перспектив роста доходов в ближайшее время, стараются ограничить свои повседневные расходы, отказываются от крупных краткосрочных займов. И даже те клиенты, которым удалось сохранить неизменным уровень своих доходов, не хотят рисковать и переходят в режим экономии.

По статистике, средний размер займа, выдаваемый сегодня физическим лицам в МФО составляет приблизительно 11000-13000 рублей сроком на три недели.

Кто чаще берет взаймы

По статистике компаний Манимен, Webbankir, Мигомденьги и МигКредит чаще всего в МФО за онлайн-займами на карту или электронные кошельки обращаются холостые мужчины в возрасте около 30 лет. Из 100 заявок, 60 приходится именно на их долю. Чаще всего это клиенты со средне-специальным образованием либо незаконченным высшим, имеющие зарплату порядка 30 тысяч рублей в месяц.

Однако, займы наличными средствами более востребованы у дам. На их долю приходится порядка 61% всех займов наличными с доставкой на дом. И средний возраст клиенток составляет 30 лет.

По версии компании «Домашние деньги» портрет заемщика МФО выглядит так:

Надо заметить, что определённую роль играет и нынешнее ужесточение кредитной политики банков. Если пару лет назад более существенные траты (составляют сегодня в среднем 39000-42000 рублей), такие как ремонт квартиры, покупка автомобиля, лечение, покупка дорогой техники, расходы на празднование свадеб и юбилеев традиционно осуществлялись за счет банковских кредитов, то сейчас немногие клиенты могут с учетом ужесточения рисков получить одобрение в банке и вынуждены обращаться в МФО, где, как известно, микрозаймы обойдутся им гораздо дороже, чем банковские кредиты, и вернуть их необходимо в более короткий срок.

Здесь, по оценкам специалистов, велик риск того, что заёмщик может переоценить свои силы и не сможет во время погасить ссуду. Аналогичное положение сложилось и в сфере предоставления кредитов для создания и развития собственного бизнеса (например, автомастерской, парикмахерской, небольшой торговой точки и т.д.). Часть обращений такого рода также «перекочевало» из банковского сектора в МФО.

Больше половины работающих россиян имеют долги, новых кредитов набрали на 7 трлн рублей

Правообладатель иллюстрации Petr Kovalev/TASS

Больше половины работающих россиян имеют кредиты, показывают данные Банка России. С начала года россияне набрали новых кредитов почти на 7 трлн рублей (106 млрд долларов), а объемы кредитования наличными в сентябре выросли на 28% в годовом выражении.

Всего в России 39,5 млн человек имеют кредиты, сообщила директор департамента стабильности центробанка Елена Данилова на конференции «Кредитование 2020».

  • Взять кредит в России стало сложнее. Как россиян снимают с долговой иглы
  • Бедные россияне берут все больше кредитов. Центробанк обеспокоен

«Это 54% количества занятых людей в экономике», — объяснила она.

В ЦБ не видят серьезных проблем: этот уровень, по словам Даниловой, ниже того уровня, с которым сталкиваются страны, где случались долговые кризисы. В таких случаях уровень кредитования доходит и до 100%.

Данилова ссылалась в своей презентации на большой доклад ЦБ, который еще не был опубликован. Он основан на опросе кредитных бюро.

В этом году кредитов выдано больше, чем в прошлом

трлн рублей

Source: ОКБ

«Эти 39,5 млн человек — это люди, которые все время берут и берут новые кредиты? За счет них происходит рост? Оказалось, что нет», — говорит Данилова. По ее словам, состав заемщиков постоянно обновляется, то есть кто-то выплачивает кредит, а кто-то берет новый.

Сейчас у большинства заемщиков на руках всего один кредит и других долгов нет, но таких заемщиков становится все меньше.

«После ипотечного кредита люди часто берут кредит наличными, например, на ремонт. Это совершенно нормальная ситуация», — объясняет Данилова. С одной стороны, это естественное развитие рынка, с другой — если такая тенденция продолжится, то риски возрастут. Например, возникнет ситуация, когда заемщик не погасил один кредит и уже не может обслуживать второй.

На 1 октября совокупная долговая нагрузка населения по всем кредитам достигла 10,6%, это самый высокий уровень с июля 2012 года, говорится в презентации Даниловой.

Больше кредитов — больше покупок? А вот и нет

Банк России с начала 2019 года говорит о проблемах, связанных с ростом потребительского кредитования, а также пытается охладить рынок, но пока без существенных эффектов.

По последним данным Объединенного кредитного бюро, за первые девять месяцев этого года было выдано кредитов на 6,8 трлн рублей — это на 10% больше, чем за тот же период 2018 года.

  • Рост кредитования россиян в 2018 году стал рекордным. Число банкротств тоже возросло
  • Свадьба взаймы: зачем россияне женятся в кредит и к чему это приводит

В этом году ипотечных кредитов было выдано на 8% меньше, чем в прошлом, зато объемы кредитования наличными выросли на 21% — именно такие кредиты считаются наиболее рисковыми, поскольку они, как правило, не обеспечены залогом.

В сентябре 2019 года объемы таких рисковых кредитов выросли на 28% в годовом выражении. В среднем россияне берут кредиты наличными примерно на сумму в 288 тысяч рублей (4,5 тысячи долларов).

Сколько россияне в среднем берут в долг

Вид кредита Средний размер, рубли
Кредиты наличными 288 281
Ипотека 2 239 889
Автокредиты 843 297
Кредитные карты 75 119
Кредиты в торговых точках 35 691

Данные на сентябрь 2019 годаSource: ОКБ

При этом рост кредитования уже не приводит к росту потребления. В сентябре розничная торговля выросла всего на 0,7% в годовом выражении. Фактически россияне не тратят кредитные деньги на новые покупки.

Экономисты Райффайзенбанка в одном из недавних докладов писали, что около 5% всех ежемесячных расходов россиян идут на выплаты по кредитам. Аналитики банка назвали кредитование «лекарством с побочным эффектом»: если раньше увеличение кредитования поддерживало экономику, то теперь оно тормозит ее рост.

Министр экономического развития Максим Орешкин в июне заявил, что рост потребительского кредитования может в будущем привести к рецессии в России.

Сбербанк сообщил, на что россияне тратят потребительские кредиты

Рост потребительского кредитования в России пока не исчерпан, но опасаться закредитованности населения не стоит, поскольку, судя по статистике, большинство заемщиков погашают кредиты раньше срока Фото: Андрей Любимов / РБК

Россияне берут потребительские кредиты не для того, чтобы «свести концы с концами», заявления о том, что население страны закредитовано, не могут подтвердиться из-за высокого уровня досрочных погашений. К такому выводу пришли аналитики Сбербанка, которые провели анализ данных самой кредитной организации, Центробанка, Росстата и кредитных бюро. РБК ознакомился с результатами исследования.

Судя по исследованию, почти 40% заемщиков обналичивают кредитные средства. «К сожалению, значительная часть потребительских кредитов расходуется наличными (они активно используются даже при погашении кредитов других банков, доля переводов с таким назначением платежа минимальна)», — заметили авторы исследования.

Тем не менее, добавили они, примерно по четверти всех выданных Сбербанком в 2018 и 2019 годах кредитов, на которые пришлось около 15% объема кредитования, можно проследить направление использования средств ввиду значительной доли безналичных расходов.

Около половины всех проанализированных экспертами кредитов было связано с ремонтами (22% «видимой» части расходов) или покупкой товаров длительного спроса (электроника, бытовая техника, мебель, одежда — в общей сложности 18% «видимых» расходов). Вторые по популярности кредитные траты связаны с расходами на автомобили, но не с покупкой машины, а ее ремонтом, покупкой запчастей и прочими статьями. На третьем месте — туризм и отдых (7%), а также переводы (8%).

В правительстве неоднократно поднимали вопрос о закредитованности населения страны, однако причин опасаться роста средней суммы кредита аналитики Сбербанка не нашли. Они зафиксировали существенный рост уровня досрочного погашения кредитов в последние два года: средний платеж по ипотеке в Сбербанке в четыре раза превышает плановый платеж, а по потребительским кредитам — в 2,3 раза. Кредит на 15 лет в среднем гасят за семь лет, трехлетние потребкредиты — за два года.


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *