Жилищный капитал банкротство

Жилищный капитал банкротство

Содержание

Материнский капитал при банкротстве физического лица

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 13 февраля 2020

Время на прочтение 2 минуты

Просмотров 4297

На что разрешено тратить средства маткапитала в 2020 году? Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве физических лиц и как защитить его от посягательств кредиторов? Можно ли вернуть субсидию от недобросовестных застройщиков, а также может ли банкрот продать квартиру во время банкротства?

Мы поможем получить ответы на эти вопросы и расскажем о тонкостях использования семейного капитала.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Что такое материнский капитал, и кто может его получить

Благодаря государственной поддержке, семьи с двумя и более детьми могут улучшить жилищные условия, используя материнский капитал — субсидия выдается на второго и последующего ребенка. А с 2020 года маткапиталом смогут распорядиться и семьи, ожидающие в данный момент первенца.

Сумма маткапитала на каждого ребенка указана в таблице.

Очередность получения

Размер субсидии

Примечание

На 1 ребенка 466 617 руб. Нововведение 2020 года
На 2 ребенка 616 617 руб. Программа продлена до 2026 года
На 3 ребенка 450 000 руб. Может быть направлена только на погашение ипотеки

Узнать больше о порядке получения маткапитала и предъявляемых требованиях вы можете на сайте Пенсионного фонда России.

Воспользоваться субсидируемыми средствами можно в следующих целях:

  • для улучшения условий проживания: погашения кредита за имеющееся жилье, строительства или покупки недвижимости;
  • на образование ребенка в будущем;
  • для формирования или увеличения накопительной части трудовой пенсии матери;
  • для приобретения товаров или услуг, направленных на социальную адаптацию ребенка-инвалида.

Наиболее популярна целевая трата средств маткапитала на улучшение жилищных условий семьи — почти 90% родителей выбирают именно этот вариант. Судебную практику о материнском капитале при банкротстве и ипотеке мы и будем рассматривать.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Что будет с маткапиталом при банкротстве?

Личное банкротство — ситуация, не поддающаяся прогнозированию. Буквально у каждого человека, да и в любой момент, может ухудшиться материальное положение, что сделает невозможным исполнение обязательств по кредитам. И законный выход — признание несостоятельности гражданина.

Но что будет со средствами материнского капитала при банкротстве?

Федеральный закон «Об исполнительном производстве» строго определяет, что на маткапитал не обращается взыскание. Материнский капитал при банкротстве родителя не будет изъят в счет погашения задолженностей.

Но есть один нюанс — материнский капитал находится в полной безопасности, если он не реализован. Когда средства потрачены на улучшение жилищных условий, возникает риск с ними расстаться.

Всегда забирают ли квартиру у банкрота? Ответ — нет, единственное жилье защищено от взыскания. Реализации подлежит только:

  • залоговое недвижимое имущество;
  • имущество, не относящееся к единственному жилью должника.

Иными словами, если вы потратили маткапитал на капитальный ремонт или реконструкцию жилья, покупку квартиры, в которой живете, либо погасили им займ, оформленный на строительство или расширение площади, можете не беспокоиться. Суд жилье не заберет, должник может самостоятельно ее продать, но полученные деньги должен направить на погашение задолженностей.

Но если недвижимость, на которую сертификат был потрачен, в залоге у банка или не относится к единственной, то при банкротстве ее реализуют на торгах, причем субсидию в ПФР не вернут.

Поскольку большинство граждан используют маткапитал для погашения ипотеки или в качестве первоначального взноса, они рискуют в случае банкротства. Почему? Рассмотрим подробнее.

Особенности банкротства при ипотеке с материнским капиталом

Подавая в суд заявление на признание себя банкротом, стоит понимать, что вложенный в ипотеку материнский капитал не спасет недвижимость от продажи. В судебной практике по банкротству немало печальных случаев, когда должники обращались в суд с требованием о выделении из стоимости реализуемого имущества суммы в размере материнского капитала. И получали отказ. При вынесении решения судьи руководствуются тем фактом, что у должника есть имущество, подлежащее реализации, следовательно — надо продавать.

Но это не совсем верно — вне зависимости от того, каким образом он реализован, маткапитал остается целевой выплатой для детей.

У родителей в случае банкротства есть право сохранить материнский капитал: ведь при покупке недвижимости они обязаны выделить в ней доли на детей. Делается это следующим образом:

  1. Высчитывается 1% от стоимости недвижимости.
  2. Затем рассчитывается доля ребенка как отношение суммы материнского капитала к стоимости квартиры.

В зависимости от первоначальной стоимости квартиры, размер доли ребенка составляет 8-10%. Это — его собственность, и к банкротству родителей отношения не имеет. Конечно, в ходе реализации имущества квартира продается целиком, но долю ребенка обязаны возместить. Таким образом, материнский капитал возвращается при реализации ипотечной квартиры в банкротстве.

А поскольку продажа квартиры, переданной в залог, при банкротстве неизбежна, сохранить имущество можно следующими способами:

  • применив процедуру реструктуризации задолженности при банкротстве;
  • заключив с кредиторами мировое соглашение в суде;
  • обратившись к органам опеки и или программе помощи ипотечным заемщикам.

Если квартира единственная, есть вариант продолжить оплачивать квартиру супругу банкрота, созаемщику по ипотеке, но важно предварительно договориться с банком, что он не будет вступать в дело о банкротстве. На практике 2 из 10 могут договориться с банком.

Как вернуть маткапитал при банкротстве застройщика

Споры с застройщиками — распространенная ситуация. Немало случаев, когда строительство замораживалось, а застройщики объявляли себя банкротами. В итоге дольщики оставались ни с чем, потратив кредитные средства, личные сбережения или материнский капитал. Когда строительство заморожено, а в отношении строительной компании возбуждено дело о банкротстве, варианты следующие.

  1. Договор с ЖСК по 215-ФЗ. Если договор заключаются не с застройщиком-банкротом, а с жилищно-строительным кооперативом, вы можете подать заявление на выход из него с возвратом уплаченных членских взносов. В одностороннем порядке вы вправе разорвать договор с ЖСК при двухмесячной просрочке сдачи объекта.

    Причем в заявлении нужно указать, чтобы средства маткапитала были перечислены на счет в ПФР. Поскольку право на улучшение жилищных условий не было реализовано, вы сможете повторно использовать маткапитал для покупки или ремонта жилья.

  2. Договор долевого участия с застройщиком по 214-ФЗ.

    Согласно положениям закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 использующие маткапитал для ДДУ родители обязаны выделить детям доли в квартире. Если застройщик стал банкротом, поторопитесь предъявить кредиторские требования и выберите способ их удовлетворения:

    • Получение готового жилья. Вы получаете жилую недвижимость, соответственно, выполняете обязательства по целевому расходованию маткапитала.
    • Денежное возмещение. Полученные средства направить на покупку нового жилья, что полностью соответствует требованиям закона.

Заметим, что с лета 2019 года ПФР переводит пособие на эксроу-счета при заключении ДДУ. Данная мера сбережет вложенные финансы и материнский капитал от ненадежных застройщиков, поскольку деньги хранятся на отдельном счете и перечисляются строителю только после сдачи дома.

Таким образом, материнский капитал – это социальная выплата, которая не является собственностью родителей и не изымается в случае банкротства отца или матери. Вложенная в ипотеку субсидия возвращается родителям после продажи квартиры в денежном эквиваленте. При банкротстве застройщика самое главное – своевременно включиться в реестр требований кредиторов и выбрать более реальный способ исполнения обязательств (ожидать денег или достройки дома).

Получить юридическую помощь по вопросам банкротства и профессиональную поддержку в спорах с кредиторами можно, обратившись к нашим юристам. Для получения бесплатной консультации позвоните нам или задайте интересующий вопрос онлайн.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot



Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 100

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Государство выделяет семьям сертификаты на использование маткапитала с целью улучшения демографических показателей. Допустимо расходовать средства на покупку, постройку, взятие кредита на жилье, образование детей или пенсию матери. Первый вариант выбирает 90% участников программы. Если средств на возведение или приобретение недвижимости нет, то владельцы сертификатов вправе обратиться в финансовые учреждения для получения целевого кредита. Базовый взнос перечисляется за счет государственной субсидии. Затем задолженность выплачивается самостоятельно. Семейный капитал при банкротстве супругов «пропадает», если деньги уже вложены в залоговое имущество. При неиспользовании сертификата банк не вправе отобрать целевую помощь.

Определение понятия «банкротство»

Обанкротиться семья может из-за различных жизненных обстоятельств. Усугубляется проблема при наличии кредитовых обязательств. Финансовые учреждения, несмотря на тяжелое материальное положение родителей, продолжат требовать выполнения условий предоставления средств. Для подписания мирового соглашение между сторонами, инициируется процедура банкротства. В зависимости от ситуации, у заемщика будет 2 выхода:

  • Реструктуризация задолженности применяется для граждан, имеющих стабильный доход свыше 30-35 тыс. руб. Обычно сумма кредита фиксируется и разбивается на более длительный период выплаты.
  • Реализация собственности подразумевает продажу имущества должника с целью получения денег для перечисления кредиторам. Используют финансовые учреждения аукционный формат торговли. Если вырученная сумма превышает размер задолженности, то разницу перечисляют заемщику. При нехватке средств, несмотря на проведенные торги, или отсутствии собственности, которую можно продать, оставшуюся часть долга аннулируют. Не подлежит реализации имущество, характеризующиеся следующими признаками:
    • Единственная жилая площадь. Исключение составляет залоговое имущество.
    • Транспортное средство, с помощью которого должник зарабатывает на жизнь.
    • Инструменты, необходимые для трудовой деятельности.
    • Государственные премии, пособия, целевые субсидии.
    • Предметы быта, используемые для удовлетворения основных нужд.

Банкротство будет полезным не всем категориям граждан. Связан момент с возникающими проблемами из-за инициирования процедуры. Полный перечень достоинств и недостатков приведен в таблице:

Плюсы • Долг больше не увеличивается.
• Коллекторы и кредиторы не вправе требовать с банкротов исполнения финансовых обязательств.
• При реструктуризации появляется возможность уменьшить размер ежемесячных взносов и увеличить срок выплаты.
• Объявить должника банкротом можно даже после его смерти, что избавит наследников от обязательств перед кредиторами.
Минусы • Реализуется фактически вся собственность заемщика.
• Обращаться за новыми кредитами, снова инициировать процедуру банкротства или регистрировать ИП можно лишь спустя 5 лет с момента принятия статуса.

Регулируется процесс Федеральным законом №127 «О несостоятельности». До 2015 г. нормативно-правовой акт использовался в отношении различных организаций. Сегодня объявить себя банкротом может любое физическое лицо.

Взятие ипотеки с материнским капиталом

Для семей, в которых на воспитании 2 и более детей, государство выделяет материнский капитал, равный 453 тыс. руб. Большинство участников программы использует средства на улучшение жилищных условий. Дом можно построить, реконструировать или купить. При отсутствии сбережений становится актуальной ипотека с первым взносом из маткапитала. Хозяину сертификата достаточно следовать приведенному алгоритму действий для получения целевой субсидии:

  1. Обратиться в финансовое учреждение с целью предоставления жилищного кредита.
  2. Собрать документы (платежные бумаги, метрики детей, паспорт) для получения разрешения от сотрудников пенсионного фонда (ПФ).
  3. Написать заявление о перечислении материнского капитала в счет ипотеки. Составить документ можно в ПФ или дома, ориентируясь на пример.

  1. Дождаться ответа. С момента обращения хозяина сертификата в ПФ до перечисления средств уходит не более 2 месяцев. При отказе можно попробовать снова подать документы, исправив ошибки (донеся недостающие бумаги, выбрав иной вариант расходования средств).

Оплачивать с помощью маткапитала можно не только первый взнос по ипотеке, но и ранее взятые кредиты. В последнем случае важно, чтобы в платежных документах сотрудники финансовой организации указывали цель субсидии. Выплаты, не предназначенные для улучшения жилищных условий, не будут компенсированы из семейного капитала. Если речь идет о неустойках по ссудам, которые возникают при неисполнении финансовых обязательств, то их также нельзя погасить за счет государственной помощи.

Особенности процедуры банкротства при взятии недвижимости в кредит за материнский капитал

При банкротстве физлица, выплачивающего ипотеку с участием материнского капитала, залоговое имущество реализуется на общих основаниях с целью возвращения средств банку. Вложение государственной субсидии учитывается лишь в целях защиты прав малолетних членов семьи. Рассматриваются вопросы, связанные с банкротством в арбитражном суде по месту регистрации должника. Подавать документы могут обе стороны. Сумма задолженности должно быть не меньшее 500 тыс. руб., а последний платеж осуществлен более 3 месяцев назад. Судья изучит доводы сторон и вынесет вердикт, руководствуясь следующими моментами:

  • Квартира, взятая в ипотеку, имеет статус «залоговое имущество», поэтому не может попадать под категорию «единственное жилище». Кредиторы вправе настаивать на ее реализации.
  • Детям выделяется часть ипотечной квартиры. Обосновано действие условиями выделения семейного капитала. Для расчета определяется стоимость 1% недвижимости. В среднем на каждого ребенка должно остаться по 8%.

После реализации квартиры 80% вырученных средств передается кредитору, 7% – арбитражному управляющему, а оставшиеся финансы – прочим залогодержателям (при их наличии). Если сохранится определенная сумма, то должник вправе на нее рассчитывать. Например, квартиру покупали за 1,95 млн (1,5 млн кредит, 453 тыс. маткапитал), а продали за 1,7 млн. Родителю вернется 250 тыс. руб. Во избежание проблем с социальной службой, лучше заранее проконсультироваться о дальнейшем расходовании средств, оставшихся от семейного капитала.

Стоит отметить, что возвращается часть суммы после завершения торгов крайне редко, так как продается недвижимость по сниженной цене. Оставшаяся задолженность списывается финансовым учреждением.

Способы сохранения имущества при банкротстве

При банкротстве можно сохранить квартиру. Достаточно успеть собрать необходимую сумму за время проведения торгов и самостоятельно приобрести недвижимость. Закон не запрещает участвовать банкроту в торгах. Средства уйдут на погашение задолженности. После покупки имущество потеряет статус «обремененное». Поможет понять, сколько будет дано времени на сбор требуемой суммы, приведенная информация:

  • С момента определения основных моментов реализации и до утверждения решения правовой инстанцией проходит 1 месяц.
  • Аукционный формат продажи залогового жилья делится на 3 этапа:
    • 1 – финансовое учреждение ставит рыночную цену;
    • 2 – сумма уменьшается на 10%;
    • 3 –базово ставится рыночная цена, но каждый день она падает на 5-10%.

В конце 3 этапа сумма снижается до 50%. Между каждой стадией, длящийся по 30 дней, идет перерыв равный 1 месяцу. В зависимости от ситуации сроки немного «сдвигаются». Если не спешить с реализацией, то на процедуру уйдет около 2 лет. Минимальный срок составляет 7-8 месяцев. На время процедуры реализации банкрот освобождается от уплаты процентов и может свободно проживать в продаваемой квартире или сдавать ее 3 лицам, что существенно повышает шансы на сбор необходимой суммы.

Совершенно по-другому обстоят дела, если инициировалась процедура банкротства лишь мужем или женой. Второй супруг вправе продолжить выплачивать средства по ипотечному договору. Отбирать залоговое имущество банку, выдавшему кредит, будет невыгодно.

Материнский капитал не могут взыскать кредиторы в случае банкротства должника. Средства выделяются в качестве помощи родителям и включены в список исключений. Иначе складывается ситуация, если субсидия уже вложена в ипотечное жилье. В случае невыполнения финансовых обязательств недвижимость подлежит реализации с целью возврата задолженности. Пройдут торги в аукционном формате. При желании гражданин, объявивший себя банкротом, сможет выкупить жилье обратно. Достаточно успеть собрать требуемую сумму.

Материнский капитал при банкротстве

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с материнским капиталом

Банкротство гражданина – это отсутствие у гражданина возможности выплачивать свои долги в полном объеме. Все что связано с банкротством, прописано в федеральном законе №154-ФЗ от 29.06.2015 «Закон о банкротстве физических лиц». Условия для банкротства физического лица следующие:

  • общий объем долга должен быть больше 500 000 рублей;
  • задолженность больше 3 месяцев (а именно 90 дней);
  • у должника должно быть российское гражданство;
  • его финансовая несостоятельность должна быть документально подтверждена.
★ Книга-бестселлер «Бухучет с нуля» для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа)
куплено {amp}gt; 8000 книг

Гражданина признать банкротом может только суд. Суд не сразу признает человека банкротом. Сначала он пытается урегулировать вопрос между сторонами, таким образом, чтобы все стороны устроило это решение. Для этого у суда есть несколько вариантов развития событий:

  • реструктуризация долга;
  • заключением мирового соглашения;
  • реализация имущества должника;
  • банкротство.

Сама процедура рассмотрения вопроса о банкротстве выглядит следующим образом:

  • подается заявление о банкротстве в Арбитражный суд;
  • суд назначает финансового управляющего;
  • суд решает, как поступить с должником;
  • если суд присуждает проведение реструктуризация, то составляется план по реструктуризации долга;
  • если реструктуризация по каким-то причинам не возможна, то суд рассматривает ситуацию с заключением мирового соглашения между сторонами;
  • если заключение мирового соглашения по каким-то причинам невозможно, то суд рассматривает ситуацию с реализацией имущества должника;
  • если ничего из вышеперечисленного не получилось, то должника признают банкротом.

Банк имеет право забрать единственное жилье у человека, если такое жилье находится в ипотеке. При продаже имущества должника с торгов при банкротстве, банки стараются продать квартиру дешевле рыночной цены, чтобы быстрее возместить себе убытки. Обычно стоимость продажи жилья составляет 80% от рыночной цены.

Из вырученных денег в первую очередь погашаются задолженность по ипотеке, пени, штрафы, неустойки, в общем, все банковские платежи. Банк также может взять себе процент за реализацию залоговой квартиры. Еще необходимо заплатить финансовому управляющему и другие подобные расходы. Сам факт того, что жилье было приобретено с использованием материнского капитала никак не влияет на способность банка отобрать жилье.

После покупки жилья, купленного с использованием материнского капитала, детям выделяются доли в общей площади и для того, чтобы продать такое жилье, банку, по логике вещей, необходимо запрашивать разрешение у органов опеки и попечительства. Недвижимое имущество, согласно закону, принадлежащее детям, не подлежит отчуждению, кроме тех случаев, когда взыскание касается предмета залога.

Залогом в ипотечном кредите является приобретенное в ипотеку жилье, поэтому банк имеет право продать такое имущество, в том числе и с долями детей. При этом ему необходимо получить все-таки согласие органов опеки. Если после реализации квартиры, выплаты всех долгов останется какая-либо сумма денег, то органы опеки и попечительства обяжут родителей создать специальный счет и положить на него денежные средства до восемнадцатилетия детей.

Суммы денежных средств, предназначенные детям, должны быть соразмерны их долям в жилье, взятом в ипотеку. Если же банк продаст недвижимость с долями несовершеннолетних, без разрешения органов опеки и попечительства, то органы опеки и попечительства будут обязаны подать на этот банк в суд с требованием о признании этой сделки незаконной. Таким образом, семьи утрачивают жилье и деньги, выданные государством для улучшения жилищных условий, и эти деньги уже не возвращаются должникам.

При возникновении финансовых трудностей, в первую очередь люди стараются сохранить единственное жилье. Есть случаи, при которых забрать квартиру у должника банку не получится. Например, этого не произойдет, если долги должника незначительны и несоразмерны стоимости жилья. Необходимо одновременное выполнение двух условий, а именно задолженность не должна превышать 3 месяца, а сумма долга должна быть меньше 5% от стоимости квартиры.

Оба условия должны выполняться одновременно. Вторая ситуация, при которой у банка не получится забрать единственное жилье, это если банк пропустит сроки подачи заявления о включении в реестр кредиторов. После того, как гражданина объявили банкротом, у кредиторов есть два месяца, для того, чтобы подать заявление на включение в список кредиторов.

При пропущенных сроках, кредитор утрачивает свои права. Также должник может попробовать выкупить свою квартиру на торгах по сниженной цене. Если дело касается военной ипотеки, то тут ситуация иная. Взносы ипотеке выплачивало в основном государство. Жена может получить право на жилье, взятое по военной ипотеке, если она обратится в суд для выделения своей доли, но тут же она получает и долги, если супруги по кредиту еще не расплатились.

Поэтому, если жену признают банкротом, а ей еще через суд не выделили долю в жилье, банк не сможет отобрать такую квартиру. Если у человека много долгов, есть смысл погашать в первую очередь ипотеку, особенно, если при покупке такой квартиры использовался материнский капитал. При проблемах необходимо попытаться решить их в банке, например, попросить сделать реструктуризацию долга. В противном случае, банк сможет отобрать ипотечную квартиру, и материнский капитал сгорит.

Материнский капитал в размере 453 тысяч рублей выдается государством после рождения или усыновления второго ребенка. Сертификат на государственные деньги можно использовать для покупки квартиры или дома, в том числе в качестве первого взноса на приобретение недвижимости в ипотеку. Может ли этот фактор выступать аргументом для сохранения ипотечной квартиры при банкротстве?

Согласно закону «О банкротстве физических лиц», если гражданин признает себя неплатежеспособным, то процедура банкротства распространяется на все долговые обязательства (кроме выплат по алиментам, субсидиарной ответственности, нанесению вреда имуществу и некоторым другим). Несмотря даже на статус единственного жилья, ипотечная квартира или другая недвижимость также считается предметом для реализации имущества, поскольку заем по ней еще не выплачен.

Существует мнение, что квартиру, приобретенную в ипотеку с использование маткапитала, нельзя изымать. Дело в том, что при оформлении кредитного договора родители обязуются выделить детям доли в квартире или доме после погашения долга перед банком. Выходит, что они фактически одни из собственников купленного имущества.

Однако подсчет доли ребенка происходит по сумме 1% от стоимости жилой недвижимости. После чего, исходя из размера материнского капитала, подсчитывается доля. Обычно в среднем на каждого ребенка приходится по 8%, что в разы меньше доли банка. Причем по кредитному договору ипотечная квартира является и залоговым имуществом. Поэтому интересы кредитора в реализации имущества считаются первоочередными.

Таким образом, материнский капитал никак не защищает ипотечное жилье от реализации.

Должник может и сам выкупить недвижимость при реализации имущества, причем по заниженной стоимости (обычно имущество банкротов продается по цене на треть ниже рыночной) и без последующих обязательств перед кредитором.

Закон не запрещает банкроту участвовать в торгах ведь вырученные от продажи средства все равно пойдут на погашение долгов перед кредиторами.

Гендиректор Национального центра банкротств Дмитрий Токарев рекомендует попробовать затянуть процесс банкротства на максимально возможный срок до этапа реализации имущества, чтобы собрать необходимую сумму денег.

Впрочем, есть и другая возможность сохранить недвижимость. Поскольку банкрот имеет право найти покупателя для реализации имущества самостоятельно, то таким покупателем может стать один из родственников или близких друзей должника. Если близкий человек купит таким образом квартиру, то после окончания процедуры банкротства семья может возвращать долг за квартиру ему и уже без банковских процентов.

После реализации квартиры 80% вырученных средств передается кредитору, 7% – арбитражному управляющему, а остальное – прочим залогодержателям. Если сохранится определенная сумма, то должник вправе на нее рассчитывать. К примеру, стоимость квартиры при покупке составляла 1,95 млн рублей (1,5 млн — кредит и 453 тысячи — маткапитал), а продать ее удалось за 1,7 млн рублей. В таком случае, родитель может ожидать возврата 250 тысяч рублей.

Правда, такие удачные прецеденты встречаются крайне редко.

Пройти тестПодписатьсяКонсультация

Большинство семей, в которых рождается второй и третий ребенок, сталкиваются с проблемой жилья. Затраты после появления новорожденного возрастают, а возможности приобретения или строительства жилища на собственные средства уменьшаются.

Государство старается решить проблему при помощи специальных программ. По данным ПФР, с введением дотаций семьи чаще всего использовали средства для покупки жилья.

Получение ипотеки под материнский капитал — оптимальный способ распорядиться государственной дотацией.

Согласно указу Президента России семьи, в которых появится 2-й или 3-й ребенок, имеют право получить ипотеку под 6% годовых. Речь идет лишь о части рынка жилой недвижимости, где совершаются сделки с новостройками и строящимся жильем.

Родители, которые уже взяли ипотечный кредит, получают возможность его рефинансировать согласно новой программе, если у них случится прибавление после нового года. Период государственной поддержки ипотеки для одной семьи — три года на 2-го ребенка и пять лет на 3-го. В это время расходы на оплату кредита свыше 6% банку будет компенсировать государство.

Под условия программы поддержки ипотеки попадают родители любого возраста. Чтобы воспользоваться субсидией, они должны отвечать следующим требованиям:

  • Рождение 2-го или 3-го ребенка с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок появился раньше, не могут быть участниками программы, даже если это произошло в декабре прошлого года.
  • Ипотека была получена или находится в стадии принятия решения в российском банке, и процент по кредиту составил более 6%. Это типичная ситуация, поскольку средневзвешенная ставка в предыдущем году равнялась 10-11%.
  • Ипотечный кредит оформляется на новостройку.
  • Если семья получила ипотеку на квартиру в новостройке до введения в действие новой программы, но после 1.01.2019 в ней появился 2-й или 3-й ребенок, она также становится участником государственного субсидирования и имеет право на изменение условий займа под 6%-ю ставку.
  • подается заявление о банкротстве в Арбитражный суд;
  • суд назначает финансового управляющего;
  • суд решает, как поступить с должником;
  • если суд присуждает проведение реструктуризация, то составляется план по реструктуризации долга;
  • если реструктуризация по каким-то причинам не возможна, то суд рассматривает ситуацию с заключением мирового соглашения между сторонами;
  • если заключение мирового соглашения по каким-то причинам невозможно, то суд рассматривает ситуацию с реализацией имущества должника;
  • если ничего из вышеперечисленного не получилось, то должника признают банкротом.
  • Выбрать и забронировать квартиру.

Материнский капитал – банкротство семьи

Объясняя в своем докладе механизм действия материнского капитала, г-жа Мизулина сказала буквально следующее: «. ставится задача стимулировать рождение детей, чтобы как можно больше было нормальных, осознанных рождений. Есть у государства определенный риск может быть, будет очень большое количество детей.

Государство предугадало этот риск и установило трехлетнюю отсрочку. (. ) Тот период, который прошел с момента вступления в силу данного закона (о материнском капитале — авт.), с 2007 года, уже выявил некоторые моменты, и, скажем так, тревожные, которыми обеспокоен законодатель и хочет обратить на это внимание правительственных структур. (.

) Мы видим, что в 2007 году темпы рождаемости значительно возросли. Это свидетельствует о том, что люди поверили в этот проект, они стали более активно рожать второго или последующего ребенка. И, безусловно, государство, видя такую активность граждан, само должно начинать готовиться к тому, чтобы с этой активностью справиться. «.

Могут ли отобрать жилье при банкротстве физического лица

Алексей, поскольку право преимущественной покупки доли принадлежало на основании решения суда о признании права пользования жилым помещением и допускается определенный вид налоговой базы, где он является индивидуальным предпринимателем (постоянно жить и вести себя допустимый доход (в том числе и долю в праве на которую у Вас продана только после его смерти, но не более одного минимума на каждого члена семьи (2 3 на получение платы за коммунальные услуги, тогда квартира в пользу истца является пенсионером, подлежащего разделу, а потому обязательно должны быть произведены вещи и документы и приложение к договору и соответственно нарушающие этой же цели, а также будут учтены при подаче документов в суд на том основании, что после получения уведомления не быть на определенный срок, то по субъекту принятого решения есть такая позиция, которая подтвердит наличие излишняя или отмена выданных вида на жительство.

Если он не устраивает фактическое выселение до 3-х лет, либо подать заявление в прокуратуру и главное, чтобы он не обращался в суд, вынесший решение с требованием банка, если принимал участие в процессе дома. Должник вправе выдать исполнительный лист с указанием их предварительного договора, но до судебного разбирательства производится за счет средств субаренды, если иное не предусмотрено обязательством договора аренды, заключенным с нарушением его условий.3.

В случаях, когда предусмотренный договором гарантийный срок составляет менее двух лет и недостатки товара обнаружены потребителем по истечении гарантийного срока, но в пределах двух лет, потребитель вправе предъявить продавцу (изготовителю) требования, предусмотренные статьей 18 настоящего Закона требования или возвратить товар изготовителю (продавцу).2.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной или новый срок исполнения обязательства, обеспеченного задатком, в силу которого оно должно быть исполнено (ч 2 ст.309 ГК). Таким образом, в силу ч. 3 ст. 28 Закона о защите прав потребителей не предусмотрено иное.Частные консультации платны. Почта.

Здравствуйте!скажи пожалуйста можно ли оспорить такую сделку? муж хочет подавать на банкротство физ.лица. долги больше 1 000 000 руб. В 2015 году, сентябрь месяц, я покупаю через материнский капитал(450 000) единственное жилье. Сделка купли-продажи оформлена на 1 000 000 руб, рыночная стоимость 2 000 000 руб.

Сделка между родственниками. Мама продает мне квартиру унаследованную ей после смерти моей бабушки(спустя примерно 7 месяцев после вступления ей в права наследства). поэтому в договоре такая сумма указывается. деньги отдаёт моему младшему брату и он покупает себе квартиру в ипотеку, т.к. стоял вопрос о продаже квартиры моей бабушки и деления квартиры между мной и братом.

Я в этой квартире проживала и проживаю около 15 лет(раньше жила со своей бабушкой) и на семейном совете мама решила продать квартиру мне и не разменивать её. Собственник я одна, у детей доли нет.могут ли кредиторы мужа или финансовый управляющий оспорить сделку и возникнет ли у них вопрос о том где я взяла разницу 550 000рублей (1 000 000-450 000= 550 000).

Что будет с квартирой при банкротстве и ипотеке с несовершеннолетними детками, живущими в залоговой недвижимости? Хотя законодатель гарантирует сохранение за малолетним ребенком права на жилье, ипотечное жилище под это положение не подпадает. Потому даже, если в семье вырастает малыш, проживает пенсионер либо инвалид, гражданам это не дает иммунитета от взыскания.

В условиях экономического кризиса многие россияне не в состоянии оплачивать свои долги, что влечет массу различных неприятностей, вплоть до судебных разбирательств и визита крепких парней из коллекторских агентств. Видя эти трудности, Правительством РФ издан указ, по которому несостоятельные должники могут объявить себя банкротом, то есть после признания таковыми судом они могут отказаться от уплаты всех долговых обязательств.

Процедура банкротства физического лица не проводится бесплатно, так как для выполнения своей работы финансовому управляющему необходимо выплачивать вознаграждение. В соответствии с законом о банкротстве физических лиц процедура может длиться от 3 до 6 месяцев. Но в силу непредвиденных обстоятельств, как показывает практика, банкротство физических лиц может затягиваться до 1 года. В связи с чем, гражданину необходимо заранее рассчитывать на свои финансовые возможности для финансирования процедуры банкротства физических лиц.

Потеря работы или трудоспособности может изменить финансовое положение заемщика. Появляются задержки с погашением кредита, долги растут и рано или поздно это приводит к печальным последствиям. Логичное завершение такой ситуации – инициирует физ лицо банкротство и ипотека погашается за счет реализации имущества.

— жилое помещение (его часть), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (только если помещение не является предметом ипотеки , в противном случае на него, в соответствии с законодательством об ипотеке, может быть обращено взыскание);

используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

  1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
  2. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей. Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.
  3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано.
  4. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством.

При этом, как и в случае с традиционной ипотекой, обязательным условием после выплаты всей суммы займа является оформление в течение 6 месяцев приобретенного жилья в собственность всех членов семьи, включая супруга и детей (о чем при оформлении сделки в ПФР подается соответствующее нотариальное обязательство).

  • Подача заявления о банкротстве физ-лица. Инициатива может принадлежать как самому физическому лицу, которое не в состоянии справиться со своей задолженностью, так и кредитору. При этом заявление подается в суд общей юрисдикции по месту нахождения должника. Интересный нюанс: по новому закону гражданин сам обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве, если он соответствует указанным выше критериям.
  • Открытие процедуры банкротства после признания заявления обоснованным. В суде нужно документально доказать свою неплатежеспособность и добросовестность.
  • Судебное производство, в ходе которого долги погашаются за счет продажи арбитражным управляющим части имущества должника на конкурсной основе. Некоторые виды имущества не подлежат изъятию в счет погашения задолженности. Даже если требования кредиторов удовлетворены не полностью, долговые обязательства считаются прекращенными.

  • во-первых, судебный иск не распространяется на единственное жилье, личные вещи и продукты питания банкрота;
  • во-вторых, если гражданин владеет имуществом совместно с другими лицами, то изъятию может подвергнуться только его доля;
  • в-третьих, если часть претензий должников оказалась не удовлетворена в силу недостаточности имущества, оставшиеся требования автоматически признаются погашенными.

Началом процедуры считается момент вступления в силу решения суда (подписание акта). Исполнением решения суда занимается арбитражный управляющий, именно он накладывает арест на все имущество банкрота или на согласованный перечень вещей и предметов. Затем проводится инвентаризация имущества и оценка активов.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Материнский капитал – это соц выплата, которая выплачивается семье, в какой с 2007 по 2021 г. Родился либо был усыновлен 2-ой ребенок, или 3-ий ребенок и следующие малыши. Материнский капитал выплачивают за третьего и следующих малышей в этом случае, если семья не получала его за второго малыша. В 2018 г.У размер материнского капитала составляет 453 026 р. .

Можно класть эти средства банк под проценты

Использование материнского капитала

Каким образом следует учитывать факт использования средств материнского капитала при продаже залогового имущества – жилого помещения, а также при последующем распределении денежных средств от реализации залогового имущества? Возможен ли возврат в бюджет суммы использованного материнского капитала из выручки, полученной от реализации жилого помещения с восстановлением права на его использование повторно?

Должны ли при продаже жилого помещения выделяться доли в квартире в пользу членов семьи гражданина-банкрота с учетом того, что в соответствии с п. 4 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее – Закон № 256-ФЗ) помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей с определением доли по соглашению?

Суммы использованного материнского капитала из выручки, полученной от реализации жилого помещения, с восстановлением права на его использование повторно в бюджет не возвращаются, поскольку принадлежат гражданину (гражданке), имеющему право на дополнительные меры государственной поддержки в соответствии со статьей 3 Закона № 256-ФЗ.

  • Использование сертификата на улучшение жилищных условий. Подразумеваются покупка жилья (в том числе в кредит): квартир, комнат, домов и долей в строительстве в России, а также реконструкция помещений с сообщением им качеств, более подходящих для проживания семьи с детьми. Перечень документов и условия использования средств по данному направлению приведены в Постановлении Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».
  • Оплата образовательных услуг из материнского капитала. Можно оплатить обучение любого ребенка в семье (до 25 лет) в саду и яслях, дополнительных секциях, школах, техникумах и вузах на территории РФ.
  • Направление денег на накопительную пенсию матери (наименее популярное направление).
  • Компенсация затрат социальную адаптацию детей-инвалидов до 3 лет (новое направление с 1 января 2020 года) — технические средства, реабилитационные и медицинские мероприятия по установленному Правительством перечню.

Новую актуальность вопрос приобрел в 2014 г., когда Премьер Медведев решил совместить две задачи: антикризисную поддержку российской автомобильной промышленности и семей с двумя и более детьми. законопроект № 583192-6, предусматривающий возможность покупки отечественного авто за средства маткапитала, был подан на рассмотрение Кабмина.

Сохранение материнского капитала

Из-за возможного дефолта в США, в России были приняты антикризисные меры, которые отразились на сокращении некоторых программ, а также увеличении бюджета на 2014-16 года. В эти меры не попала под сокращение программа, введенная Владимиром Путином с 2007 года по предоставлению материнского капитала. Эта программа существенным образом повлияла на рост рождаемости в период с 2007 – 2012 года, и динамика рождаемости, до этого ухудшающаяся, стала подниматься.

Да, это верно, что были и есть некоторые неблагонадежные граждане, которые рождают детей, лишь бы получить деньги от пенсионного фонда, который и выдает материнские сертификаты. Но, есть также и те семьи, которым эта материальная поддержка предала сил и уверенности в решении рождения ребенка. Некоторые семьи после введения такой поддержки смогли родить и двух – трех детей, чем безусловно пополнили национальный генофонд.

Опять же встает вопрос, что за генофонд – хороший, качественный или пьяный и непродуктивный – это покажет время. Кроме того материнский капитал выдается только один раз на одну семью. Может быть выдан при рождении второго, третьего и четвертого ребенка в случае, если до этого семья не воспользовалась таким правом.

Согласно законодательству, материнский капитал не подлежит обложению налогами, а также его можно начать расходовать по достижению ребенку, на которого выдана помощь, по достижению ребенком трех лет. Досрочное же использование может быть позволено в целях выплаты кредита для строительства жилья, квартиры или для улучшения жилищных условий.

Банкротство застройщика ЗАО «Группа компаний Жилищный капитал» (АО «АлеутСтрой»)

«Группа компаний Жилищный капитал» (АО «АлеутСтрой») является застройщиком жилого комплекса «Гусарская баллада». Проект предполагает комплексную застройку земельного участка общей площадью 22,2 га по адресу: Московская обл., Одинцовский район, вблизи с. Дубки (пос. ВНИИССОК).

Несколько жилых домов комплекса были сданы и квартиры оформлены в собственность. Однако затем ГК «Жилищный капитал» начало испытывать значительные финансовые и иные трудности. Строительство было приостановлено, кредиторы подали несколько заявлений о банкротстве в арбитражный суд города Москвы, который ввел в отношении АО «АлеутСтрой» процедуру наблюдения. Впоследствии дело было передано в Арбитражный суд Московской области. В деле более 1500 кредиторов.

Решением Арбитражного суда Московской области по делу № А41-46277 от 23 сентября 2016 года ЗАО «Группа компаний Жилищный капитал» (АО «АлеутСтрой») признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура конкурсного производства. В связи с этим если еще кто-то не заявил свои требования, рекомендуется срочно это сделать, т.к. потом можно пропустить процессуальный срок, который составляет 2 месяца с момента опубликования сведений о введении конкурсного производства.

Адвокаты «Правовой защиты» представляют интересы соинвесторов строительства в арбитражном суде. Включение требований в реестр требований кредиторов. Признание права собственности на квартиры, таунхаусы, доли в виде квартир.

Тел. 8 495 975-77-67. Также Вы можете задать вопрос через форму на сайте.

Отчаявшись урегулировать вопрос с долгами группы «Жилищный капитал», кредиторы решили взяться за активы совладельцев девелопера. Банк «Финам» через суд добился решения об аресте имущества одного из основателей компании и ее председателя совета директоров Вадима Жука на сумму 135 млн руб. Эти деньги ранее были выданы в качестве кредита одной из дочерних компаний «Жилищного капитала».

Тверской районный суд выдал исполнительный лист о наложении ареста на имущество совладельца группы «Жилищный капитал» Вадима Жука на сумму 135,2 млн руб. (копия документа есть в распоряжении «Ъ»). Решение было принято в качестве обеспечительной меры в рамках разбирательства с банком «Финам» — одним из кредиторов «дочки» «Жилищного капитала» ООО «Пелотон», уточнили «Ъ» в «Финаме». Господин Жук вчера не ответил на вопросы «Ъ».

С иском о взыскании с «Пелотона» 135,2 млн руб., которые «Финам» выделил по кредиту в марте 2014 года, банк обратился в январе этого года. Согласно данным Kartoteka.ru, ООО «Пелотон» в равных долях контролируется тремя кипрскими офшорами — «Виппета технолоджис», «Дессейн консультантс» и «Елпофект менеджмент». Но это юрлицо фактически входит в группу «Жилищный капитал», утверждают в «Финаме». По словам представителя банка, заем 130 млн руб. был предоставлен на пополнение оборотных средств. «Конечный срок погашения — март 2016 года, тогда компания должна была выплатить основную сумму долга, до этого ежемесячно вносить проценты»,— объясняет он. Поручителями по этому соглашению выступали ЗАО «ГК «Жилищный капитал»» (сейчас переименовано в АО «Алеутстрой») и сам господин Жук. Решение обратиться в суд банк принял после того, как «Пелотон» прекратил выплачивать проценты по договору, объясняют в «Финаме». Арбитражный суд встал на сторону банка, решив, что «Пелотон» должен выплатить 135,2 млн руб., из которых 4,8 млн руб.— начисленные за просрочку проценты.

Портфель реализованных проектов девелопера оценивается в 1,9 млн кв. м, из которых половина приходится на комплекс «Гусарская баллада» (1 млн кв. м) в Одинцово. Изначально головной структурой холдинга выступало ЗАО «ГК «Жилищный капитал»», соучредителями которого, по данным Kartoteka.ru, вместе с господином Жуком выступают Татьяна Мелехина, Анатолий Францев и Игорь Чекалин. Но в прошлом году структура собственности начала меняться: головной компанией холдинга стало АО «Гильдия «Жилищный капитал»», а 40% в холдинге могли перейти в распоряжение украинского бизнесмена Валерия Короткова (см. «Ъ» от 8 июля).

Практика предоставления кредиторов под поручительство участников юридических лиц достаточно распространенная, отмечает руководитель практики разрешения споров ИФК «Горизонт капитал» Василий Ицков. Истец, как правило, определяет, на какое именно имущество должника рассчитывает наложить арест. В дальнейшем суд должен определить, будут ли эти меры приняты с учетом соразмерности требований и реальной угрозы неисполнения судебного акта, уточняет господин Ицков. Партнер юридической компании Herbert Smith Freehills Алексей Панич полагает, что имущество для удовлетворения требований кредиторов у господина Жука есть. «При выдаче кредита проверяется имущественное положение поручителей, а сумму 135 млн руб. для владельца среднего бизнеса нельзя назвать большой»,— рассуждает он.

Разбирательство со структурами «Финама» и ООО «Пелотон» не единственная проблема «Жилищного капитала». Весной процедуру банкротства этой компании в арбитражном суде инициировал Межтрастбанк, «Пелотону» назначен временный управляющий. «Финам» также заявил свои требования в рамках этого разбирательства. У кредиторов есть претензии и к «Алеутстрою»: в апреле Промсвязьбанку удалось через суд взыскать с компании €89 тыс., а правительству Москвы в конце 2014 года — 174 млн руб. Сейчас оба этих решения обжалуются в вышестоящих инстанциях. На рассмотрении суда находятся иск от департамента городского имущества о взыскании 145,5 млн руб. и два обращения от Промсвязьбанка на $52,7 тыс. и €122,9 тыс.

Александра Мерцалова


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *